私の場合、ざっくり、約5年、毎月
約55,000円の積立
（累計 約240万円）で
評価額は、約330万円
『つみたてNISA』
投資期間 ➡ 4年10ヶ月
積立額 ➡ ぼぼ、毎月33,333円
ポートフォリオ ➡ ほぼ「S&P500インデックス」
累計投資額 ➡ 約150万円
評価額 ➡ 約220万円
『iDeCo』
投資期間 ➡ 3年6ヶ月
積立額 ➡ 毎月23,000円
ポートフォリオ ➡ ほぼ「海外株式インデックス」
累計投資額 ➡ 約90万円
評価額 ➡ 約120万円
● 証券会社 ➡ 大和証券
● 現状の積立ファンド
『つみたてNISA』
➡「iFree S&P500インデックス」
『iDeCo』
➡「ダイワつみたてインデックス外国株式」
「つみたてNISA」「iDeCo」は
優良なインデックスファンドを
愚直に積立投資を継続！
欲と不安との戦いを制し
パッシブ運用に徹する！
【勝つための手段】
① 投資の勉強をし続け握力を高める
② コア・サテライト戦略を実践する
・8月、運用益は上昇（8ヶ月連続）！
・しかし、運用期間は、まだまだ長く、今の実績は通過点。
・優良なインデックスファンドを、投資のコアにし、愚直に積立てていくのが、資産形成の合理的な手段。
こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、私の株式投資の内、2023年8月末「つみたてNISA」と「iDeCo」の運用実績を中心とした内容です。
8月の米国株概況
S&P500と為替
S&P500 ▲1.51％
為替（ドル円）2.26％ ドル高、円安
円建て評価額は上昇
（株価上昇が、ドル安を上回る）
青色の線・・・「S&P500」
オレンジの線・・・ドル/円
8月の米国株（S&P500）の円建て評価額は、株価の下落を上回るドル高の影響で、プラスになりました。
S&P500は、米国の経済指標が、景気減速のデータが発表されれば、利上げの終了を織り込み株価は上昇し、
強い経済指標が発表されれば、今後の利上げを織り込み、株価が下がるという、
一進一退の状況です。
先月の積み立て
・積立額 → 33,333円
・積立銘柄 →「iFreeS&P500インデックスファンド」
・手数料 → 0.22％
・積立額 → 23,000円
・積立銘柄 →「ダイワつみたて外国株式」
・手数料 → 0.154％
私は、全世界株派ではなく、米国株派ですが、未来のことは分からないので、併用型です。
私の投資方針
●時間をかけない
●手数料を安くする
●老後まで、満額積み立ての継続
●つみたてNISA
➡ S&P500インデックス１銘柄のみ積み立て
●iDeCo
➡外国株式インデックス１銘柄のみ積み立て
●過去に積み立てた「つみたてNISA」の、投資信託は売らない
（つみたてNISAは、スイッチングができないため）
極度のネット音痴の私は、大和証券で運用しています。
ですが、ネットリテラシーの高い、みなさまの場合、ネット証券がいいと思います。
つみたてNISA ＋ iDeCo 運用実績
（S&P500＋外国株式）
8月末の評価額 3,502,853円
前月比 ＋139,838円
8月の運用益 ＋83,505円
（積み立てた56,333円を差し引き算出）
8月の損益率 ＋2.38％
（8月運用益/累計積立額）
年初来損益額 ＋689,450円
年初来損益率 ＋27.38％
（年初来損益額/累計積立額）
年初来、積立額と評価損益
年初来 積立額 → 450,664円
年初来 損益額 → ＋689,450円
年初来 評価額増減 → ＋1,140,114円
年初来、約45万円積み立てし
損益額は、約69万円増え
評価額は、プラス約114万円です。
月別の推移は、下の表です。
積立投資を始め、もうすぐ5年です。
今年の相場状況が良いこともありますが、
平均すれば、毎月の積立額に対し、約2倍以上資産額が増えています。
積み立て開始時は、金額ベースでの増減は小さかったのですが、
5年位 経過すると、少しずつ金額の振れ幅は大きくなっていくを、実感できるのですね。
とは言え、相場状況が悪くなると、下がる金額も大きくなるのでしょうね(^^;)。
毎月の積立額の倍も
金額が上下するんね。
投資って怖いなぁ～
積み立て開始時期は
投資額が少ないから
評価額の振れ幅も小さいけど
期間が長くなってきたら
評価額の振れ幅も
大きくなねん。
でも、リスク許容度も
上がってくるから
気持ちはそんなに
揺れんようになるで！
（たぶん・・・(^^;)）
これが積立投資
（ドルコスト平均法）の
メリットや！
8月の相場は、大きな変動はなく、ヨコヨコで推移しました。
可もなく、不可もない、月でした。
私自身、積立期間が、そこそこになり、月に1回しか確認しません。
テンションが上がることも、下がることも、全くありません。
しかし、投資初心者の頃の私は、多少の上下で、一喜一憂していました。
それゆえ、投資は、机上の空論ではなく、長期間コツコツ継続し、体感しなければ、自分自身のリスク許容度を上げられないと、私は感じています。
とは言え、これも特定口座で運用している、米国の個別株中心の投資で、私自身 実感していますが
「一括投資」の方が、増える金額は大きく、投資効率は高いです。
この記事で伝えたい 3つの積立投資で重要なこと
①優良なファンドを選択する
積立期間が長くなると、リスク（値動きの金額）の幅が大きくなります。
それは、投資金額が大きくなるからです。
【同じ5％のリターンでも】
10万円投資 ➡ 5,000円
100万円投資 ➡ 50,000円
長期の積立投資では、リスク許容度を上げながら、資産の最大化を目指したいものです。
それゆえ、長期的に、右肩上がりが期待できる「インデックス（指数）」に連動するファンドで積み立てすることが重要です。
「S&P500」や「全世界株式」などに連動するファンド（投資信託）です。
具体的には、
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
が、いいでしょう。
また、それに準じるファンドも、いいと思います。
私自身、それに準じるファンドで運用しています。
②コストを考える
上述した2つのファンドは、コスト面も優秀です。
・「e MAXIS Slim S&P500（手数料0.0968％）」
・「e MAXIS Slim 全世界株式（愛称：オルカン）（手数料0.1144％）」
実績も十分あり、手数料業界最安値でいいと思います。
それぞれ、10万円運用時でも年間約100円で超優良です！
「eMAXIS Slim シリーズ」の、上述したファンドは、今後、手数料が、さらに下がることが発表されています。
投資家にとっては、嬉しいですね(^^♪
※下の表の「タクドラたみの手数料基準」は、超重要なので、この記事では載せ続けます！
コストの高いファンドの中にも、中短期的な投資では、コストが、気にならないくらいの高いリターンが期待できる優良ファンドもあります。
しかし、超長期運用の場合、高い手数料が、大きな足かせになることは、否めないと感じます。
③投資額を増やし、資産運用の勉強しながら、継続する
投資額を増やす努力と
投資の勉強をし「握力」を上げ
継続することが重要！
我々の、資産形成は、長期で戦っていかなければなりません。
現状の損益は、あまり問題ではありません！
株式投資は規模の世界と言われ、資産形成期の投資額が大きいほど、大きな運用益が期待できます。
それゆえ、多少なりとも、投資額は増やしたいものです。
しかし、サラリーマンの給与では、それほど投資額は、増やせないですよね。
私自身、投資額を増やす事は、そうそう出来ません。
だからこそ、投資で資産を増やすには、支出をコントロールする「倹約」や、収入を増やす「副業」などが必要と考えてます。
と同時に、投資の勉強は、絶対に必要です！
大切な事なので、もう一回言います！
『投資の勉強は、絶対に必要です！！』
なぜなら、投資の勉強をしなければ、投資すべき時に、資金を入れなかったり、あろうことか、資産の取り崩し期でもないのに、優良なインデックス・ファンドなどを、途中で売却してしまうという、愚かな行動をしてしまうからです。
このような、近視眼的なことをしていれば、資産の最大化は期待できません。
場合によっては「高く買って、安く売る」を繰り返してしまいます。
そして、資産運用に失敗するというオチになり、投資をやめてしまうという残念な結果になります。
それゆえ「投資の勉強をしない投資」は、『敗者のボロ負け敗走ゲーム』に、なるでしょう。
おすすめ本の2冊は、下のリンクに貼ってます。
『ウォール街のランダムウォーカー』と
『敗者のゲーム』です！
何度も読み返し、学び続けられる名著中の名著。
また、投資を継続するために、コア・サテライト戦略で、投資資金の一部を、勉強の意味も含め、楽しみながら投資するのも有効でしょう。
私自身を含め、人のこころは、そう強いものではなく、何十年も、同じ事を継続することは、とても難しいと考えているからです。
私の「つみたてNISA」＋「iDeCo」のパッシブ運用は、こんな感じでした。
株式投資全体については、下の記事を参照ください。
2023年8月末 株式投資運用実績 - 『タクドラたみ』の米国株投資
最後に（タクドラたみの思い）
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・このブログのコンセプトは「年収300万円で、老後資金2,000万円を作ろう！」です。
・将来に希望を持ち、学び、努力を継続することで、目標は必ず達成できると考えています。
・投資スタイルは、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。
また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。
・この記事が、投資のヒントになれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）など、コメントお願いします。
【Twitterもしています】
タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
【タクドラたみのおすすめ証券口座】
2024年から「新NISA」がスタートします。
現状、資産形成を、ドルコスト平均法で、積み立て投資するには、トータルで『SBI証券』が最適でしょう。
私自身「新NISA」は『SBI証券』で行う予定です。
口座開設がまだの方は、下のリンクから、口座開設をおすすめします！
【タクドラたみのおすすめ本】
『ウォール街のランダム・ウォーカー』
「チャートの分析は理論的におかしい点がいっぱい。」
「ファンダメンタル分析も必ずしもうまくいかない。」
「それらは目隠しをしたサルにダーツを投げさせ組んだポートフォリオとさほど変わらぬ運用成果。」
「老後資金は、思考停止でインデックス投資を勧めたい。」
『敗者のゲーム』
「資産運用の常識を変えた伝説の一冊！」
