・つみたてNISAは「S&P500」、iDeCoは「外国株式」を中心に運用中。
・5月も、運用益は上昇（5ヶ月連続）！
・しかし、運用期間は、まだまだ長く、今の実績は通過点。
・優良なインデックスファンドを、投資のコアにし、愚直に積立てていくのが、資産形成の合理的な手段。
こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、私の株式投資の内、2023年5月末「つみたてNISA」＋「iDeCo」の運用実績を中心とした内容ですが、
資産形成を行う、多くの個人投資家が、知っておきたい重要なエッセンスを、含んだ内容にもなっています。
5月の米国株概況
S&P500と為替
5月、S&P500 ＋1.28％上昇
ドル円の為替 ＋2.25％ ドル高、円安
円建て評価額は、相乗効果で上昇
青色の線・・・「S&P500」
オレンジの線・・・ドル/円
5月の米国株は、AI関連銘柄の急騰などで、S&P500全体の指数を引き上げました。
為替は、日銀の金融緩和の継続方針などで、さらに、円安、ドル高に向かいました。
先月の積み立て
・積立額 → 33,333円
・積立銘柄 →「iFreeS&P500インデックスファンド」
・手数料 → 0.2475％
・積立額 → 23,000円
・積立銘柄 →「ダイワつみたて外国株式」
・手数料 → 0.154％
私は、全世界株派ではなく、米国株派ですが、未来のことは分からないので、併用型です。
私の投資方針
●時間をかけない
●手数料を安くする
●老後まで、満額積み立ての継続
●つみたてNISA
➡ S&P500インデックス１銘柄のみ積み立て
●iDeCo
➡外国株式インデックス１銘柄のみ積み立て
●過去に積み立てた「つみたてNISA」の、投資信託は売らない
（つみたてNISAは、スイッチングができないため）
極度のネット音痴の私は、大和証券で運用しています。
ですが、ネットリテラシーの高い、みなさまの場合、ネット証券がいいと思います。
つみたてNISA ＋ iDeCo 運用実績
（S&P500＋外国株式）
5月末の口座残高 2,969,771円
前月比 ＋168,410円
5月の運用益 ＋112,077円
（積み立てた56,333円を差し引き算出）
5月の損益率 ＋4.77％
（5月運用益/累計積立額）
年初来損益額 ＋325,357円
年初来損益率 ＋22.40％
（年初来損益額/累計積立額）
年初来、積立額と評価損益
年初来 積立額 → 281,665円
年初来 損益額 → ＋325,357円
年初来、約28万円積み立てし
約60万円評価額が増えたのですが
積立額の、倍以上、資産が増えた結果です。
月別の推移は、下の表です。
当たり前ですが、積立期間が長くなり積立金額が増えてけば、上にも下にも金額の振れ幅が大きくなっていきます。
一般的に、これを、投資の世界では「リスクが大きい」と言われています。
年初来、投資信託の評価額が、いい感じに上昇しているので、現状の積立額に対し、損益率が大きくなってきました。
逆に、評価額が下振れすれば、損益率も大きく下がります。
私自身、積立期間が、そこそこになり、現状、テンションが上がることも、下がることも、全くありません。
しかし、投資初心者の頃の私は、投資金額より、損益額が大きくなってくると、上振れしても、下振れしても、心穏やかでいれませんでした。
それゆえ、投資は、机上の空論ではなく、長期間コツコツ継続し、体感しなければ、自分自身のリスク許容度を上げられないと、私は感じています。
この記事で伝えたい 3つの積立投資で重要なこと
①優良なファンドを選択する
上述した通り、積立期間が長くなると、リスク（値動きの金額）の幅が大きくなります。
それは、投資金額が大きくなるからです。
【同じ5％のリターンでも】
10万円投資 ➡ 5,000円
100万円投資 ➡ 50,000円
長期の積立投資では、リスク許容度を上げながら、資産の最大化を目指したいものです。
それゆえ、長期的に、右肩上がりが期待できる「インデックス（指数）」に連動するファンドで積み立てすることが重要です。
「S&P500」や「全世界株式」などに連動するファンド（投資信託）です。
具体的には、
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
が、いいでしょう。
また、それに準じるファンドも、いいと思います。
私自身、それに準じるファンドで運用しています。
②コストを考える
上述した2つのファンドは、コスト面も優秀です。
・「e MAXIS Slim S&P500（手数料0.0968％）」
・「e MAXIS Slim 全世界株式（愛称：オルカン）（手数料0.1144％）」
実績も十分あり、手数料業界最安値でいいと思います。
それぞれ、10万円運用時でも年間約100円で超優良です！
※下の表の「タクドラたみの手数料基準」は、超重要なので、この記事では載せ続けます！
コストの高いファンドの中にも、中短期的な投資では、コストが、気にならないくらいの高いリターンが期待できる優良ファンドもあります。
しかし、超長期運用の場合、高い手数料が、大きな足かせになることは、否めないと感じます。
③投資額を増やし、資産運用の勉強しながら、継続する
投資額を増やす努力と
投資の勉強をし「握力」を上げ
継続することが重要！
我々の、資産形成は、長期で戦っていかなければなりません。
現状の損益は、あまり問題ではありません！
株式投資は規模の世界と言われ、資産形成期の投資額が大きいほど、大きな運用益が期待できます。
それゆえ、多少なりとも、投資額は増やしたいものです。
しかし、サラリーマンの給与では、それほど投資額は、増やせないですよね。
私自身、投資額を増やす事は、そうそう出来ません。
だからこそ、投資で資産を増やすには、支出をコントロールする「倹約」や、収入を増やす「副業」などが必要と考えてます。
と同時に、投資の勉強は、絶対に必要です！
大切な事なので、もう一回言います！
『投資の勉強は、絶対に必要です！！』
なぜなら、投資の勉強をしなければ、投資すべき時に、資金を入れなかったり、あろうことか、優良なインデックス・ファンドなどを、途中で売却してしまうという、愚かな行動をしてしまうからです。
このような、近視眼的なことをしていれば、資産の最大化は期待できません。
場合によっては「高く買って、安く売る」を繰り返してしまいます。
そして、資産運用に失敗するというオチになり、投資をやめてしまうという残念な結果になります。
それゆえ「投資の勉強をしない、ほったらかし投資」は、『敗者のボロ負け敗走ゲーム』と、私は考えています。
私の「つみたてNISA」＋「iDeCo」のパッシブ運用は、こんな感じでした。
それぞれの詳細については、次の記事で公開します。
株式投資全体については、下の記事を参照ください。
2023年5月末 株式投資運用実績 - 『タクドラたみ』の米国株投資
最後に（タクドラたみの思い）
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・このブログのコンセプトは「年収300万円で、老後資金2,000万円を作ろう！」です。
・将来に希望を持ち、学び、努力を継続することで、目標は必ず達成できると考えています。
・投資スタイルは、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。
また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。
・この記事が、投資のヒントになれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）など、コメントお願いします。
【Twitterもしています】
タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
【タクドラたみのおすすめ証券口座】
2024年から「新NISA」がスタートします。
現状、資産形成を、ドルコスト平均法で、積み立て投資するには、トータルで『SBI証券』が最適でしょう。
私自身「新NISA」は『SBI証券』で行う予定です。
口座開設がまだの方は、下のリンクから、口座開設をおすすめします！
【タクドラたみが影響を受けた本】
「チャートの分析は理論的におかしい点がいっぱい。」
「ファンダメンタル分析も必ずしもうまくいかない。」
「それらは目隠しをしたサルにダーツを投げさせ組んだポートフォリオとさほど変わらぬ運用成果。」
「老後資金は、思考停止でインデックス投資を勧めたい。」
【もう一つの投資ブログ】
最近、高配当株の超特化ブログを作ろうと思い、もう一つブログを立ち上げました！
アドセンスに合格してないので、何となく「米 株次郎」とかいう、とりあえずのハンドルネームを使ってます(^^;)
●【無料：投資信託比較チャートの作り方】Yahoo！ファイナンスを使った場合
