こんにちは！タクドラたみです♪
月末恒例の 私の売買履歴を紹介します
今月は 新規購入銘柄はなく 追加のみでした
11月の売買について
11月の売却
個別株、ETFなど、今月も売却なしです
（特定口座からNISA口座への買い換え除く）
11月の購入
個別株
① PayPay証券（特定口座）のみ
② SBI証券 単元未満株（S株）（NISA口座）今月なし
今年の NISA成長投資枠は 使い果たしました
購入は PayPay証券の 特定口座のみです
購入履歴
購入ルール
① 投資額
現状、基本 毎月 約20,000円と考えています
今月も、購入の予算は、ややオーバーしましたが
入金は「PayPay」の 20,000円です
② 米国株
米国株は、既に、マネックス証券とSBI証券で、ある程度保有しています
私には、潤沢な投資資金がないため、主に、下落している銘柄を、PayPay証券で、少額購入します
1株買えるようになれば、損益通算をしながら、SBI証券のNISA口座で、買い直す予定です
今月購入の特徴は、ヘルスケアセクターが多いことでした
③ 日本株
日本株は、今年の4月から始めました
得意ジャンルでは ありません
今月、新規で買う銘柄はなく、多少株価推移など 見ながらの購入しました
今月の特徴は、自動車と金融銘柄が多いことでした
2025年以降の取り組み
取り崩し実験を始めます！
目的
老後の取り崩し実験をすることで
実際の取り崩しをする段階での
安心感を高める
手順
① ミニ・アセットアロケーションを組む
投資総額・・・20万円
高配当株 ➡ 50％（10万円）
インデックス株 ➡ 25％（5万円）
インデックス債券 ➡ 25％（5万円）
このアセットアロケーションは
私が 老後資金2,000万円を作る
目標の形の ミニ バージョンです
② 取り崩しルール
取り崩し実験はNISA口座を使います
・高配当株
➡ 分配金受け取りによる
強制取り崩し
・インデックス
➡ 株式と債券が 同じ比率くらいの
保有を維持しながら
毎月定額4％ルールで取り崩し
私の 老後の取り崩しは生活費です
そのため 定率取り崩しの場合
取り崩し金額にムラができてしまうので
あえて定額を採用します
定率の方が 資産が
長持ちする可能性は高いですが
定率は 資産額が 少なくなると
取り崩し金額は 少なくなる
デメリットが発生します
また 定額取り崩しの元本が枯渇しても
高配当株の資産は 残っているでしょう
その時は すでに 相当高齢になっていると
思いますので 高配当株を取り崩します
要は 高配当株で 資産が
枯渇しにくくなるよう
保険をかけているのです
③ 投資ファンド
・高配当株 ➡ ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式インデックス・ファンド（年４回決算型）
（経費率：0.1238％程度）
・インデックス株 ➡ ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド ｜投資信託・外貨建MMF｜SBI証券
（経費率：0.0938％程度）
・インデックス債券 ➡ Ｏｎｅ－たわらノーロード 先進国債券 ｜投資信託・外貨建MMF｜SBI証券
（経費率：0.187％以内）
計画の進捗状況
高配当株とインデックス株の
ファンドは 11月購入しました
債券ファンドも 買いたかったのですが
NISAでは成長投資枠でしか買えません
成長投資枠の2024年分を使い果たしたので
債券ファンドは 年初 早々に 購入すます
相場状況が良く、含み益が出て
2025年の年初で、きっちりした金額で
検証ができない見込みです
しかし、実際の資産運用でも
きっちりした金額で 取り崩しが
スタートする可能性は 極めて低いです
今後、厳密に調整することはしません
最後に
・最後まで読んでくださり、本当にありがとうございます
・今回は、売買履歴と同時に 来年以降の取り組みも 紹介しました！
・どうやら私は「石橋でも 叩きまくってから渡る」タイプのようですね(^_^;)
＝ 資産形成 ＋ 資産取り崩し
と 私は 考えています
・投資の三原則
『長期・分散・低コスト』の 大原則をもとに
来年以降 資産取り崩し実験の経過は このブログで 毎月 紹介していく計画です
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、コメントお願いします
・投資スタイルなどは、人によって千差万別。この記事が、少しでも参考になれば嬉しいです
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ブログに書かない本音も つぶやいています(^^♪
タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
