【今月の変化】
直近 1カ月（1/10時点）
S&P500：＋1.84％
為替：1.35％ 円安
（円建て評価額：約3.2％増）
崩し後の残高は
債券、株式インデックス、高配当株
3資産全て増加中
【取崩しの基準】
・トータルリターンの
プラスは最低ライン
・元本がプラスだと嬉しい
タクドラたみの肌感覚
海外債券は 無リスク資産ではないため
取崩しで使うのは
国内債券がいいと感じるのですが
国内債券は 金利が低すぎるのと
5年国債利回りの 約1.5％は インフレ負け状態
今後、利上げに向かうので
基準価格が下がる見通しなのが
悩ましいです…
また、現状 海外債券ファンドは
株式との相関性が高く
分散効果について
疑問を感じてます
取崩しで使うのは
海外債券と 現金（円）を組み合わせが
いいかもしれませんね(^_^;)
まだ 結論を出すには
時期が早いですが…
こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、資産取崩し実験
1年1カ月目の実績です！
投資元本は、今月も 上昇しましたが
今後は、どうなるのでしょうね？
いつも ありがとうございます
ポチっと お願いします
取崩し実験の概要
「NISA口座」を使用
インデックスファンド
→ 定額年約4％の取崩し（株式or債券）
高配当株投資信託
→ 分配金による強制取崩し
インデックスファンド ➡ 10万円
→ S&P500：5万円
→ 先進国債券：5万円
高配当株投資信託 ➡ 10万円
インデックスファンド 2026年ルール
年間通し 株式のみ 定額で取崩す
（株式：300円/月 ペース）
【取崩実験の詳細はこちらから】
tihouno-takudora.hatenablog.com
取崩し実験（1年1カ月目）
（取崩し後の元本）
投資元本：20万円
元本残高：226,776円（＋13.4％）
9月以降 投資元本はプラ転し
伸びています
投資元本の増加は
安堵感が とても大きいです
特に、引退し 労働収入がなくなった時
その感情は 大きくなると感じます
株式の比率の方が高いです
今年（2026年）も、株式のみ
取り崩します
「SBI・VYM（高配当）」の分配金
投資額：10万円
分配金計 ➡ 2,259円（NISA口座：非課税）
年利 2.26％（月額：188円）ペース
現状、目標200円/月に対し やや不足
今後の増配に期待しましょう
1,000万円 投資した場合は
月18,825円の 受取りペースです
1年1カ月目実験詳細
【株式インデックス（S&P500）】
元本：50,000円
➡ 元本残高：57,656円（＋15.3％）
取崩し額累計：3,900円
➡ 残高前月比：＋858円（＋1.7％）
【債券インデックス（先進国債券）】
元本：50,000円
➡ 元本残高：54,170円（＋8.3％）
取崩し額累計：0円
➡ 残高前月比：＋889円（＋1.7％）
【高配当株】
元本：100,000円
➡ 元本残高：114,950円（＋15.0％）
取崩し額累計：2,259円
➡ 残高前月比：＋2,527円（＋2.5％）
高配当株は 米国株（VYM投信）のみで
分配金も為替の影響を受け
受取額がブレることを 実感しています
これは 海外株式の弱点のようです
取崩しの本番では
国内高配当株や Jリートを
入れるのが いいかもしれませんね
これは実験のため、エース級の投資信託は使えませんでした
「SBI・V・VYM」は、エース級の投資信託ですが
資産形成の本番は、本家「VYM」（米ドル建てETF）で行っています
実験の背景
このブログのテーマは
「老後資金2,000円作りの挑戦」です
（インデックス、高配当、各1,000万円）
ゆえに、この実験は、私自身が
老後資金2,000万円を作った後の取崩しを
1/100で行うスモール・シミュレーション
【本番の資産取崩し計画】
インデックスの取崩し
➡ 約4％/年：月3万円
高配当株の配当金
➡ 利回り約3％：月2万円
この記事は、1/100の
スモール・シミュレーション
この実験は、私的なものですが、読まれた方にとって、資産運用のヒントになれば嬉しいです
エンタメ性もあると思いますが...(^_^;)
・最後まで読んでくださり、本当にありがとうございます
・「資産運用」は「資産形成」＋「資産取崩し」の、トータルと 私は考えています
・この記事が、少しでも、参考になれば嬉しいです
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1年 経過して
どんな感じや？
まだ期間が短いから
何とも言えんね
株も 為替も
今のところ 安定して
風向きがいいけど
未来のことは
分からんよね
ただ、今後 ますます
取り崩す資産がある人と
ない人の 老後の生活は
二極化が加速しそうやね...
【SBI証券で取崩し実験しています】
下のリンクから 無料口座開設できます！
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タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
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