【今月の変化】
直近 1カ月
S&P500は ＋約3％
為替は 約1.5％ 円安が進行
崩し後の残高は
3資産全て増加
【取崩しの基準】
・トータルリターンの
プラスは最低ライン
・元本がプラスだと嬉しい
タクドラたみの肌感覚
海外債券は 無リスク資産ではないため
取崩しで使うのは
国内債券がいいと感じるのですが
国内債券は 金利が低すぎるのが
悩ましいです…
また、現状 海外債券ファンドは
株式との相関性が高く
分散効果についても
疑問を感じます
取崩しで使うのは
債券と 現金（円）を組み合わせるのが
いいかもしれませんね(^_^;)
まだ 結論を出すには
時期が早いですが…
こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、資産取崩し実験
11カ月目の実績です！
投資元本は、今月も 上昇しましたが
今後、どう展開していくのでしょうね？
いつも ありがとうございます
ポチっと お願いします
取崩し実験の概要
「NISA口座」を使用
インデックスファンド
➡ 定額年約4％の取崩し（株式or債券）
高配当株投資信託
➡ 分配金による強制取崩し
インデックスファンド ➡ 10万円
→ S&P500：5万円
→ 先進国債券：5万円
高配当株投資信託 ➡ 10万円
インデックスファンド 2025年ルール
年間通し 株式のみ 定額で取崩す
（株式：300円/月 ペース）
【取崩実験の詳細はこちらから】
tihouno-takudora.hatenablog.com
取崩し実験（11カ月目）
（取崩し後の元本）
投資元本：20万円
元本残高：218,987円（＋9.5％）
9月以降 投資元本はプラ転し
伸びています
投資元本の増加は
安堵感が とても大きいです
特に、引退し 労働収入がなくなった時
その感情は 大きくなると感じます
株式の比率の方が高いです
来月の状況で判断しますが
来年も、株式のみ
取り崩すことに なるかもしれませんね
「SBI・VYM（高配当）」の分配金について
【分配金実績】
2月 ➡ 711円
5月 ➡ 502円
8月 ➡ 502円
11月 ➡ ？円
投資額：10万円
分配金 ➡ 1,715円（NISA口座：非課税）
年利 2.29％（月額：190円）ペース
為替の影響で 減配し
目標200円/月に対し 現状不足
今後の増配に期待しましょう
1,000万円 投資した場合は
月19,055円の 受取りペースです
11カ月目実験詳細
【株式インデックス（S&P500）】
元本：50,000円
➡ 元本残高：56,517円（＋13.0％）
取崩し額累計：3,300円
➡ 残高前月比：＋2,997円（＋6.0％）
【債券インデックス（先進国債券）】
元本：50,000円
➡ 元本残高：52,950円（＋2.2％）
取崩し額累計：0円
➡ 残高前月比：＋1,112円（＋2.2％）
【高配当株】
元本：100,000円
➡ 元本残高：109,520円（＋9.5％）
取崩し額累計：1,715円
➡ 残高前月比：＋4,827円（＋4.8％）
高配当株は 米国株のみのため
分配金も為替の影響を受け
受取額がブレることを 実感しています
これは 海外株式の弱点のようです
取崩しの本番では
国内高配当株や Jリートを
入れるのが いいかもしれませんね
これは実験のため、エース級の投資信託は使えませんでした
「SBI・V・VYM」は、エース級の投資信託ですが
資産形成の本番は、本家「VYM」（米ドル建てETF）で行っています
実験の背景
このブログのテーマは
「老後資金2,000円作りの挑戦」です
（インデックス、高配当、各1,000万円）
ゆえに、この実験は、私自身が
老後資金2,000万円を作った後の取崩しを
1/100で行うスモール・シミュレーションです
【本番の資産取崩し計画】
インデックスの取崩し
➡ 約4％/年：月3万円
高配当株の配当金
➡ 利回り約3％：月2万円
この記事は、1/100の
スモール・シミュレーション
この実験ですは、私的なものですが、読まれた方にとって、資産運用のヒントになれば嬉しいです
エンタメ性もあると思いますが...(^_^;)
・最後まで読んでくださり、本当にありがとうございます
・「資産運用」は「資産形成」＋「資産取崩し」の、トータルと 私は考えています
・この記事が、少しでも、参考になれば嬉しいです
・ご意見、質問、ご要望、感想、そして批評（酷評歓迎）など、コメントお願いします
11カ月目
どんな感じや？
まだ期間が短いから
何とも言えんね
株も 為替も
上げ下げが 大きいし
未来のことは分からんけど
今後 ますます
取り崩す資産がある人と
ない人の 老後の生活は
二極化が加速しそうやね...
【SBI証券で取崩し実験しています】
下のリンクから 無料口座開設できます！
【X（Twitter）しています】
タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
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