先取貯蓄は重要！
毎月の積み立てを侮るな！
キャッシュフローはプラスにせよ！
こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、備忘録です。
実は、今まで、案外、テキトーな資産管理していたので、私自身、しっかりと、全容を把握していませんでした。
今日、12月の家計簿をつけていて、ふと思い立ち、約25年、毎月10,000円ずつ積み立ている生命保険会社の個人年金を、少し見てみようと、思い立ち調べ、自分のアセットアロケーションを、作ってみました。
それにより、今まで、なんとなく「こんな感じなのかぁ～」と、ボヤっとしか把握していなかった部分が、ある程度、見えてきました！
個人年金の積み立てを約25年継続して分かったこと
資産形成では、金融商品の選択は重要！
しかし、積み立てを継続するスキルはもっと重要！
今の、資産運用の世界では、賢明な資産形成で「生命保険会社の個人年金は、してはいけない」事のひとつとして、主流になっているようです。
もちろん、私自身、そう考えています。
しかし、今から、25年前「つみたてNISA」も「iDeCo」も、存在していませんでした。
また、米国株投資も、手軽にできる時代ではなく、一般的な資産運用は「定期預金」と、生命保険会社の「個人年金保険」くらいだったのでは…と、思います。
そして、個人年金の積み立てを、約25年継続した実感は、継続して良かったということです。
そして、52歳の今の私は、あと約8年、きっちり、継続し続けることが重要ということです。
「たみさん！個人年金みたいな、投資まがいの商品、すぐ、解約しなはれ！」と、言われそうですね。
私の個人年金の概要は、60歳まで、約32年毎月10,000円積み立てると、約385万円の積み立て額になります。
それに対し、60歳から10年間、毎月約48,850円、トータル586.2万円支払われます。
積み立て額に対し、約200万円増えて、確定した金額が支払われる内容です。
ポイントは、無リスクで200万円お金を増やせるという事です（年利約2％強）。
当然、今、解約すれば、元本割れです。
みなさんは、そんな金融商品を解約しますか？
私は、絶対にしません！
とは言え、私は、これから、生命保険会社の個人年金を始めることに対しては、あまり、いいアイデアとは、思えません。
実際、現状の個人年金は、25年前のものとは違い、リターンは少ないです。
また、当時と違い、今は、無リスクではありませんが、年利5～6％の、高いリターンが期待できる、金融商品があります。
個人年金保険みたいなゴミ商品を25年も、継続するのは、具の骨頂と言われるかもしれませんが、
「100％のほったらかし投資」を、25年前に選択したのは、個人的に、なかなか、いい選択だったと感じています。
現状、資産を作る手段として、無リスク資産の場合「定期預金」や「国債」、リスク資産の場合、当時なかった「つみたてNISA」や「iDeCo」などがあります。
銀行預金などを含め、どの金融商品を選択するのなど、個人の価値観などによって異なるとは思いますが、今は、当時と比較し、超ウルトラ・スーパー恵まれた環境にあるという側面があることは、否めないでしょう。
そして、以下の3点は、25年間、愚直に積み立てを行い、そして、今も継続している私が感じる、普遍的な事実だろうと言う事です。
①強制的な先取り貯蓄は資産形成で、超有効ということ。
②毎月行う、積み立ては、大きなものになること。
③そのために、毎月（年単位）で、収入以下の支出で生活すること。
（キャッシュフローをプラスにすること。）
また、この3点は、私の場合、たかだか25年ですが、これらのスキルは、金融資産より大きな、人的資産のスキルと感じています。
なぜなら、それは、家計管理で外せない、収支をコントロールする一生使えるスキルだからです。
タクドラたみのアセットアロケーション
無リスク資産を軽視するな！
生命保険の個人年金については、60歳にならないと、金額が確定しないため、純粋に積み立てた金額のみです。
想定される推定評価金額は、現状400万円位でしょう。
アセットアロケーションの約1/3は、無リスク資産の「個人年金」と「定期預金」です。
毎月、PayPay証券口座の投資実績を「オレの全てだぁ～」みたいな感じで、張り切って、このブログで更新していますが、
「ごめんなさい。」
アセットアロケーションの約0.3％位でした。
いずれにしても、株式投資というリスクが大きいものに、私が、積極的に投資できるのは、おそらく、無リスク資産の安心感があるからでしょう。
最後に
・今回も、最後まで読んでくださり、本当にありがとうございます。
・私自身、このブログで「何に投資しするのか？」の記事が多いです。
もちろん、それも大事ですが、資産形成は「継続するスキル」が、それ以上に、大切なことだと、実感しています。
・資産の積み立ては、リスク資産の投資のみではなく、定期預金のような無リスク資産への積み立ても並行して行えば、安心感が大きくなることも、実感しています。
・ご意見、質問、ご要望、感想、そして批評（酷評歓迎です）など、はてなブロブやTwitterで、コメントお願いします。
・資産形成のスタイルは、人によって千差万別。この記事が、少しでも参考になれば嬉しいです。
