こんにちは！タクドラたみです♪
最近は「新NISA」の話題、投資家界隈で、盛り上がってますね♩
しかし「新NISA」は、口座の箱の部分に過ぎません。
私も「新NISA」を、もちろん活用しますが、アセットアロケーションをどう作っていくかなどの、投資の指針の方が、重要と考えています。
そこで、今回は、53歳の、私の「投資方針」と「アセットアロケーション」を解剖していきます。
投資配分
目標資産配分
私は、老後資金2,000万円作りのため、日々、労働し株式などに投資しています。
目標は、コアの投資部分で、インデックス投資1,000万円、配当株投資1,000万円を作ります。
そして、毎月の手取り額の収入を「老齢年金で10万円」＋「インデックス投資の取り崩し3万円」＋「配当金2万円」＝「計15万円」を、自分年金として作り、質素に生きていきます。
これは、このブログの一貫したテーマです！
インフレなど、未来のことは分からないので、ざっくりした計画です。
アセット配分
インデックス ➡ 1,000万円
金・配当株・配当債券 ➡ 1,000万円
私の場合、インデックス投資の取り崩しは、定率ではなく定額で考えています。
定率の方が、資産が長持ちしやすいことは、重々承知しています。
しかし、月15万円という、最低限の生活のためには、定額の収入が必要です。
そのため、あえて定額での取り崩しです。
（年率3.6％ = 毎月3万円 「NISA」を使うので、税金は考慮しません。）
おそらく、このシミュレーションで、インデックス投資の資産は、25年くらいは持つでしょう。
仮に、65歳で引退したとすれば、90歳くらいまで持つ計算です。
（実際は、もう少し長く働くと思います。また、90歳まで、私が、生きているかどうかも分かりません…(^_^;)）
仮に、インデックスの定額取り崩しで、インデックスの資産がなくなった場合は、配当株を売却し、生活費に回します。
これが、タクドラたみオリジナルのハイブリッド戦略です！！
希望投資配分✨
ただ、私も人の子です。
引退後、趣味の投資⁉としての、サテライト投資が、やめられるとは思えません。
そこで、希望の投資配分もあります。
希望投資配分
人生に、遊びは、超重要。
この遊びがなければ、意思の弱い私は、コアの投資2,000万円の一部を使い、趣味の投資をするでしょう。
しかし、これは、やったらアカン投資ですよね。
そこで、遊びというか、趣味の投資枠で、20％くらい確保したいと考えています。
この20％は、コアの2,000万円にプラスした部分です。
仮に、2,400万円作れたら、20％に相当する400万円分を、このサテライト投資に使います。
とは言え、そこまで資金が作れなければ、200万でも、100万円でも構いません。
そして、目標と現状のアセットアロケーションについては、以下の通りです。
アセットアロケーション
目標アセットアロケーション
現時点のアセットアロケーション
現時点でのアセットアロケーションは、形成段階です。
少しずつ、目標に近づけていく予定です。
金・配当株・配当債券は、いい感じです。
インデックスの、債券が極端に少ないですが、少しずつ、増やしていく計画です。
サテライトは、少なめですが、今のところ、コアの投資で、十分、楽しめているので、問題ありません。
アセットアロケーション
ざっくりですが、いつも、ブログで書いている金融資産は、約1,000万円。
「その他」は、ほぼ、生命保険の個人年金です。
生命保険の個人年金は、今、解約すれば、300万円くらいなので、合わせて約1,300万円です。
ちなみに、個人年金は満期の60歳時点で、一時金として受け取る予定ですが、500万円を超えることが確約されています。
その約500万円は「新NISA」に、ぶち込む予定です！
このタイミングで、いい感じに、資産配分を振り分ければ、目標のアセットアロケーションに、近づけることができると考えています。
（余談ですが、昔の個人年金に比べ、今の個人年金は、超超超ショボいのが残念です。）
①「その他」は、上述した「個人年金」と「つみたてNISA」の売るに売れない、「8資産均等ファンド」です。
私の場合、自分で調整できない、8資産均等ファンドは失敗でした。
②「金」は、増やしたいですが、今のところ、高値付近でウロウロしているので、安くなるのを、のんびり待ちます。
私は「金」は、「あったらいいな」くらいに考えているので、買えなくても問題ないです。
③「債券」は、今、割安で、お買い得 期間です。
インデックス枠では「eMAXIS Slim 先進国債券」を、コツコツ積立てています。
配当投資枠では、ETFを使い、少しずつ、買い増しています。
④「株式」は、インデックス投資枠で、コツコツ積立し、配当株投資枠では、配当金債投資で、ボチボチ買っていきます。
最後に（タクドラたみの思い）
・最後まで読んでくださり、本当にありがとうございます。
・このブログは「50歳を過ぎたオッサンが、年収約300万円で、老後資金2,000万円を作る！」をコンセプトにしています。
・投資のスタイルは、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然と思います。
また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくるでしょう。
・この記事が、少しでも、参考になれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、コメントお願いします。
【タクドラたみが影響を受けた本】
『冷静さを保ち投資を続けることで「自分時間」をコントロールできる「自由」が手に入る』
【タクドラたみのおすすめ証券口座】
2024年から「新NISA」がスタートします。
現状、資産形成を、ドルコスト平均法で、積み立て投資するには、トータルで『SBI証券』が最適でしょう。
私自身「新NISA」は『SBI証券』で行う予定です。
口座開設がまだの方は、下のリンクから、ぜひ、口座開設してください！
米国個別株投資の必須証券会社は、分析ツールが最も充実している『マネックス証券』です。
銘柄スカウターなどの、分析ツールを使うために口座を持っている人は多いです。
また、私自身の使用頻度が、最も高い証券口座です。
口座開設がまだの方は、下のリンクから、ぜひ、口座開設してください！
【X（旧Twitter）もしています】
タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
