・つみたてNISAは「S&P500」、iDeCoは「外国株式」を中心に運用中。
・3月も、運用益は上昇（3ヶ月連続）！
・しかし、運用期間は、まだまだ長く、今の実績は、通過点に過ぎません。
・優良なインデックスファンドを、投資のコアにし、愚直に積立てていくのが、資産形成の合理的な手段。
・しかし、人によっては「ドルコスト平均法」で、何もせずじっと待つのは、ストイックでキツイかもしれません。
その場合「コアサテライト戦略」の、サテライト投資で、投資を楽しみながら学ぶことは、、積み立て投資を継続し、成功させる一つの手段。
こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、私の株式投資の内、2023年3月末「つみたてNISA」と「iDeCo」の投資実績です。
3月の米国株概況
米国株式は、3月後半以降、上昇傾向。
ドル円の為替は、ドル安、円高傾向。
円建て評価額の、米国株投資信託は、一進一退。
青色の線・・・「S&P500」
オレンジの線・・・ドル/円
（2023.4.4）
3月は、シリコンバレー銀行の破綻などで、金融不安に陥り、米国株は、一時的に下落したものの、利上げの打ち止め観測が広まったことで、株価はV字回復しました。
為替は、米国の利上げ終了が見えてきたため、ドル安、円高傾向です。
【eMAXIS Slim S&P500とオルカンの直近1ヶ月】
3月は、株価が上昇したものの、ドル安で相殺され、円建て評価額は、一進一退でした。
資産形成のゴールは、今ではなく、まだまだ先の人が、ほとんどだと思います。
現状は、ただの通過点に過ぎず、資産形成を進める、私たち個人投資家にとっての最適解のひとつは、愚直に、ドルコスト平均法で、優良なインデックスファンドに、積み立て投資を継続することと考えています。
とは言うものの、この揺れ動く相場環境で、継続はとても難しいです。
だからこそ、投資の勉強が必要！というのが、私の考えです。
また、人によっては「コアサテライト戦略」で、投資資金の一部を、資産の最大化を目指し、投資をたのしみながら学ぶのも、投資を継続する、一つの手段でしょう。
先月の積み立て
・積立額 → 33,333円
・積立銘柄 →「iFreeS&P500インデックスファンド」
・手数料 → 0.2475％
・積立額 → 23,000円
・積立銘柄 →「ダイワつみたて外国株式」
・手数料 → 0.154％
私は、全世界株派ではなく、米国株派ですが、未来のことは分からないので、併用型です。
●時間をかけない
●手数料を安くする
●老後まで、満額積み立ての継続
●つみたてNISA
➡ S&P500インデックス１銘柄のみ積み立て
●iDeCo
➡外国株式インデックス１銘柄のみ積み立て
●過去に積み立てた「つみたてNISA」の、投資信託は売らない
（つみたてNISAは、スイッチングができないため）
極度のネット音痴の私は、大和証券で運用しています。
ですが、ネットリテラシーの高い、みなさまの場合、ネット証券がいいと思います。
つみたてNISA ＋ iDeCo 運用実績
（S&P500＋外国株式）
3月末の口座残高 2,712,289円
前月比 ＋89,098円
3月の運用益 ＋32,765円
（積み立てた56,333円を差し引き算出）
3月の損益率 ＋1.46％
（3月運用益/累計積立額）
この記事のポイント
我々の、資産形成は、長期で戦っていかなければなりません。
現状の損益は、あまり問題ではありません！
資産の取り崩し期に、どうなっているのかが重要です。
また、株式投資は規模の世界と言われ、投資額が大きいほど、金額の増減は大きくなります。
したがって、多少なりとも、投資額は増やしたいものです。
しかし、サラリーマンの給与では、それほど投資額は、増やせないですよね。
私自身、投資額を増やす事は、そうそう出来ません。
だからこそ、投資で資産を増やすには、支出をコントロールする「倹約」や、収入を増やす「副業」などが必要と考えてます。
と同時に、投資の勉強は、絶対に必要です！
大切な事なので、もう一回言います！
『投資の勉強は、絶対に必要です！！』
なぜなら、投資の勉強をしなければ、投資すべき時に、資金を入れなかったり、あろうことか、優良なインデックス・ファンドなどを、途中で売却していまうという、愚かな行動をしてしまうからです。
「投資の勉強をしない、ほったらかし投資」は、『敗者のボロ負け敗走ゲーム』と、私は考えています。
つみたてNISA
（S&P500中心）
・今月積立額 33,333円
・累計積立額 1,385,655円
・評価金額 1,727,436円
・評価損益額 ＋341,781円
（評価損益率 ＋24.67％）
・3月損益額 ＋39,909円
・3月損益率 ＋2.88％
（今月の損益/累計積立額）
つみたてNISA運用実績
累計の損益率は、一時40％近くありましたが、現状25％くらいです。
長期的には、S&P500の過去のデータから、いずれ10％を割り込み、6～7％位で落ち着いてくる見込みです。
とは言え、つみたてNISAは、今年いっぱい積み立てできるので、わずかですが、累計の積立金額が増え、金額ベースでのリターンは、大きくなるでしょう。
つみたてNISAのポートフォリオと今後について
長期目線で、米国経済の発展に期待し、今月も「iFree S&P500」に、33,333円、全額積み立てました。
以前は、単なる「定額積立」で、33,333円を、毎月、自分が投資したい銘柄を買っていましたが、現状は、投資方針に従い「ドルコスト平均法」で、定額で同じ銘柄を積み立てています。
運用は、S＆P500、日経225、新興国株、8資産バランスの4銘柄。
つみたてNISAの運用先は 大和証券で、全てiFreeシリーズ。
iFreeシリーズの手数料は、S＆P500が0.2475％、日経225が0.154％、新興国株0.374％、8資産バランス0.242％で、今となっては激安の部類ではありません。
これから、ネット証券で「つみたてNISA」や「iDeCo」を始めるなら、「SBI証券」「マネックス証券」「楽天証券」で
・「e MAXIS Slim S&P500（手数料0.0968％）」
・「e MAXIS Slim 全世界株式（愛称：オルカン）（手数料0.1144％）」
を積み立てるのが、実績も十分あり、手数料業界最安値でいいと思います。
それぞれ、10万円運用時でも年間約100円なので超優良です！
直近「たわらノーロードシリーズ」が、信託報酬を引下げを発表しました。
この「たわらノーロードシリーズ」や、
「SBI・Vシリーズ」も優良ファンドです。
※下の表の「タクドラたみの手数料基準」は、超重要なので、この記事では載せ続けます！
コストの高いファンドの中にも、短中期的な投資では、コストが、気にならないくらいの高いリターンが期待できる優良ファンドもあります。
しかし、超長期運用の場合、高い手数料が、大きな足かせになることは、否めないと感じます。
iDeCo
（外国株式中心）
・今月積立額 23,000円
・累計積立額 851,000円
・評価金額 984,853円
・評価損益額 ＋133,853円
（評価損益率 ＋15.73％）
・3月損益額 ▲7,144円
・3月損益率 ▲0.84％
（今月の損益/累計積立額）
iDeCo運用実績
現状、iDeCoは「外国株式」中心に運用していますが、以前は、バランスファンド中心に積み立ててました。
将来「米国株」と「外国株式」のリターンは、どちらがよくなるのかは分かりませんが、より広く分散された「外国株式」の方が、リスクは小さいです。
しかし「外国株式」の約60％は米国株で、米国株の影響が大きい為、ぶっちゃけ、どっちもどっちです。
iDeCoのポートフォリオと今後について
「iDeCo」は、今後も、外国株式のみに23,000円、全額、積み立てる方針です。
iDeCoは、つみたてNISAと違い、スイッチングが可能な点が、大きなメリットです。
世界の状況や、私の考えが変われば、投資先を変えることが可能なので気楽です。
私の「つみたてNISA」と「iDeCo」の運用は、こんな感じでした。
株式投資全体については、下の記事を参照ください。
2023年3月末 株式投資運用実績 - 『タクドラたみ』の米国株投資
最後に（タクドラたみの思い）
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・このブログのコンセプトは「年収300万円で、老後資金2,000万円を作ろう！」です。
・将来に希望を持ち、学び、努力を継続することで、目標は必ず達成できると考えています。
・投資のスタイルは、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。
また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。
・この記事が、投資のヒントになれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、コメントお願い致します。
【Twitterもしています】
タクドラたみ@米国株などで老後資金2,000万円に挑戦中 (@DanntiTami) | Twitter
【タクドラたみのおすすめ証券口座】
2024年から「新NISA」がスタートします。
現状、資産形成を、ドルコスト平均法で、積み立て投資するには、トータルで『SBI証券』が最適でしょう。
私自身「新NISA」は『SBI証券』で行う予定です。
口座開設がまだの方は、下のリンクから、是非、口座開設してください！
【タクドラたみが影響を受けた本】
「チャートの分析は理論的におかしい点がいっぱい。」
「ファンダメンタル分析も必ずしもうまくいかない。」
「それらは目隠しをしたサルにダーツを投げさせ組んだポートフォリオとさほど変わらぬ運用成果。」
「老後資金は、思考停止でインデックス投資を勧めたい。」
【お出かけ散歩ブログ】
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日本一の大花火大会を、プラネタリウム型のドームシアターで体感できる、
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