こんには！タクドラたみです♪
今回は、私の株式投資の内、2022年10月末「つみたてNISA」と「iDeCo」の投資実績です。
現状の株式市場の概況や、積み立て投資の本質についても触れています。
市場の概況から
現状、米国株式は下落中で、ドル円の為替は円安トレンドです。
先日11月のFOMCが行われました。
その結果、今回は、市場の予測通り、0.75％の利上げとなりましたが、12月は0.5％と、利上げペースが弱まるという見方が、強くなりました。
しかし「ターミナルレート（利上げの終着点）」は、引き上げられ、5％を超える、予測が強くなりました。
それにより、株価は急落しているという状況です。
また、米国の利上げ終着点が、見え始めたことや、日銀の為替介入などで、ドル/円の為替は一進一退です。
「S&P500」は、上位組み入れ銘柄の「GAFAM」が決算発表以降、揃って下落しました。
とは言え、好決算を発表している企業は多く、一握りの優良個別株は、株価を上昇させているといった状況です。
そんな状況ですが、プロの投資家ではない、私たち個人投資家にとっての最適解のひとつは、愚直に、ドルコスト平均法で、優良なインデックスファンドに、積み立て投資を継続することと考えています。
とは言うものの、この下落トレンドでは、それが、とても難しいですが…。
だからこそ、投資の勉強が必要！というのが、私の考えです。
先月の積み立て
・積立額 → 33,333円
・積立銘柄 →「iFreeS&P500インデックスファンド」
・手数料 → 0.2475％
・積立額 → 23,000円
・積立銘柄 →「ダイワつみたて外国株式」
・手数料 → 0.154％
私は、全世界株派ではなく、米国株派ですが、未来のことは分からないので、併用型で積立てています。
現状『つみたてNISA』は「米国株（S＆P500）」で、
『iDeCo』は「海外株式」です。
●時間をかけない
●手数料を安くする
●老後まで、満額積み立ての継続
●つみたてNISA
➡ S&P500インデックス１銘柄のみ積立て
●iDeCo
➡全世界株式インデックス１銘柄のみ積立て
●過去に積み立てた、S&P500以外の「つみたてNISA」の、投資信託は売らない
（つみたてNISAは、スイッチングができないため）
極度のネット音痴の私は、大和証券で運用しています。
困った時のface to faceが可能な窓口がある証券会社の割には安いです。
ですが、ネットリテラシーの高い、みなさまの場合、ネット証券がいいと思います。
つみたてNISA ＋ iDeCo 運用実績
10月末の口座残高 2,463,549円
前月比 ＋236,571円
10月の運用益 ＋180,238円
（積み立てた56,333円を差し引き算出）
10月の損益率 ＋9.22％
（10月運用益/累計積立額）
この記事のポイント
今月は、9％以上のプラスでした。
とは言え、長期投資です。
現状の含み益は、問題ではありません！
資産の取り崩し期に、どうなっているのかが重要です。
また、10月の含み益は、大きく伸びましたが、依然、円安ではあるものの、米国株は低迷中です。
多少なりとも、投資額を増額したい時期です。
しかし、サラリーマンの給与では、それほど投資額は、増やせないですよね。
私自身、投資額を増やす事は、そうそう出来ません。
だからこそ、投資で資産を増やすには、支出をコントロールする「倹約」や、収入を増やす「副業」などが必要と考えてます。
と同時に、投資の勉強は、絶対に必要です！
大切な事なので、もう一回言います！
『投資の勉強は、絶対に必要です！！』
なぜなら、投資の勉強をしなければ、投資すべき時に、資金を入れなかったり、あろうころか、優良なインデックス・ファンドなどを、売却していまうという、愚かな行動をしてしまうからです。
私は「投資の勉強をしない、ほったらかし投資」は、『敗者のボロ負け敗走ゲーム』なりかねない考えています。
つみたてNISA口座
・今月積立額 33,333円
・累計積立額 1,218,990円
・評価金額 1,574,308円
・評価損益額 ＋355,318円
（評価損益率 ＋29.15％）
・10月損益額 ＋114,185円
・10月損益率 ＋9.37％
（今月の損益/累計投資額）
・年初来の損益率 ＋5.02％
（年初来の損益/累計投資額）
つみたてNISA運用実績
累計の損益率は、一時期40％近くありましたが、現状25～30％くらいで推移しています。
長期的には、S&P500の過去のデータから、いずれ10％を割り込み、6～7％位で落ち着いてくる見込みです。
とは言え、累計の積立金額が増えてくると、金額ベースでのリターンは、大きくなるでしょう。
つみたてNISAのポートフォリオと今後について
今月も「iFree S&P500」に、33,333円、全額積み立てました。
以前は、単なる「定額積立」で、33,333円を、毎月、自分が投資したい銘柄を買っていましたが、現状は、投資方針に従い「ドルコスト平均法」で、定額で同じ銘柄を積み立てています。
長期目線で、米国経済の発展に期待し「つみたてNISA」は、当面「S＆P500」のみに積み立てる方針です。
運用は、S＆P500、日経225、新興国株、8資産バランスの4銘柄。
つみたてNISAの運用先は大和証券で、全て「iFree」シリーズ。
手数料は、S＆P500が0.2475％、日経225が0.154％、新興国株0.374％、8資産バランス0.242％で、激安の部類ではありません。
これから、ネット証券で「つみたてNISA」や「iDeCo」を始めるなら、「SBI証券」「マネックス証券」「楽天証券」で
・「SBI V S&P500（手数料0.0938％）」
・「e MAXIS Slim S&P500（手数料0.0968％）」
・「SBI V 全世界株式（手数料0.1102％）」
・「e MAXIS Slim 全世界株式（愛称：オルカン）（手数料0.1144％）」
で積み立てるのが、実績も十分あり、手数料業界最安値でいいと思います。
上の４本は、10万円運用時でも年間約100円なので超優良です！
私の運用する「iFree S＆P500」は、その4本のファンドに見劣りしますが、10万円運用しても手数料は年間約250円なので、優良なファンドです。
しかし、私の場合、運用額が150万円くらいなので、年間コストは約3,500円。
運用額が大きくなるにつれ、コストも上昇しています。
上述した投資信託たちは、優良なファンドとは言え、運用額の大きい投資家の多くが、特定口座などの課税口座の場合、投資信託ではなくETF（年間コスト0.03％の「VOO」）などを推すのも分かる気がします。
※下の表の「タクドラたみの手数料基準」は、超重要なので、この記事では載せ続けます！
コストの高いファンドの中にも、短中期的な投資では、コストが、気にならないくらいの高いリターンが期待できる優良ファンドもあります。
しかし、超長期運用の場合、高い手数料が、大きな足かせになることは、否めないと感じています。
iDeCo口座
・今月積立額 23,000円
・累計積立額 736,000円
・評価金額 889,241円
・評価損益額 ＋153,241円
（評価損益率 ＋20.82％）
・10月損益額 ＋66,053円
・10月損益率 ＋8.97％
（今月の損益/累計投資額）
・年初来の損益率 ＋3.30％
（年初来の損益/累計投資額）
iDeCo運用実績
現状、iDeCoは「海外株式」中心に運用していますが、以前は、バランスファンド中心に積み立ててました。
将来「米国株」と「海外株式」のリターンは、どちらがよくなるのかは分かりませんが、より広く分散された「海外株式」の方が、リスクは小さいです。
しかし「海外株式」の約60％は米国株なので、米国株の影響は大きいです。
米国では、もうしばらく、長期金利の上昇に伴い、債券価格は下落するでしょう。
また、景気後退局面に向かっているため、リートへの投資もイマイチと思われます。
債券ファンドや、債券やリートを多く含むバランスファンドは、当面、苦戦すると、私は考えています。
iDeCoのポートフォリオと今後について
今月も「海外株式」に、23,000円全額積み立てました。
「iDeCo」は、当面海外株式のみに積み立てる方針です。
超長期的な視点で、世界人口の増加と、日本の人口減少の観点からです。
iDeCoは、つみたてNISAと違い、スイッチングが可能な点が、大きなメリットです。
世界の状況や、私の考えが変われば、投資先を変えればいいので、気楽に投資しています。
私の「つみたてNISA」と「iDeCo」口座での運用は、こんな感じでしたが、株式投資全体については、下のリンクを参照ください。
最後に（タクドラのたみの思い）
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・このブログは「年収300万円で、老後資金2,000万円を作ろう！」をコンセプトにしています。
・将来に希望を持ち、学び、努力することで、目標は必ず達成できると考えてます。
・投資のスタイルは、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。
また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。
・この記事が、投資のヒントになれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、コメントお願い致します。
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