こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、私の株式投資の内、2022年7月末「つみたてNISA」と「iDeCo」を中心に投資実績を公開します！
また、積み立て投資の本質に触れつつ、現状の相場についてを、サブテーマとして、書いています。
読まれた方にとって参考になる点は、少なくないと思いますので、よろしくお願いします。
【この記事の主張】
現状の株式市場は、不安定です。
今すべきことは、愚直に、ドルコスト平均法で、優良なインデックスファンドに、積み立て投資を継続することです。
（とは言っても、それが、難しいのですが…。）
だから、投資の勉強をしましょう！というのが、私の考えです。
先月の積み立て
・投資対象 → 米国株式
・積立額 → 33,333円
・積立銘柄 →「iFreeS&P500インデックスファンド」
・手数料 → 0.2475％
・投資対象 → 米国株式
・積立額 → 23,000円
・積立銘柄 →「ダイワつみたて外国株式」
・手数料 → 0.154％
私は、全世界株派ではなく、米国株派です！
しかし、未来のことは分からないので、米国がいいのか、全世界がいいのか、分かりません。
現状『つみたてNISA』は「米国株（S＆P500）」の積み立てをし、
『iDeCo』は「全世界株」を積み立てています。
●時間をかけない
●手数料を安くする
●老後まで、満額積み立ての継続
●つみたてNISA
➡ S&P500インデックス１銘柄のみ積み立て
●iDeCo
➡全世界株式インデックス１銘柄のみ積み立て
●過去に積み立てた、S&P500以外の「つみたてNISA」の、投資信託は売らない
（つみたてNISAは、スイッチングができないため）
極度のネット音痴の私は、大和証券で運用しています。
困った時のface to faceが可能な窓口がある証券会社の割には安いです。
とは言え、ネットリテラシーの高い、みなさまには、ネット証券会社を、私はオススメします。
つみたてNISA ＋ iDeCo 運用実績
７月末の口座残高 2,175,673円
前月比 ＋98,980円
７月の運用益 ＋42,647円
（積み立てた56,333円を差し引いて算出）
７月の損益率 ＋2.43％
（7月運用益/累計積立額）
この記事のポイント
７月は、S&P500が、＋10.92％でした。
急激なドル安を考慮すると、私の運用実績（＋2.43％）は妥当な数字です。
資産の増えるペースが加速しました！
投資開始から27ヵ月
（2021年3月、2年5ヶ月目）で
累計評価額が100万円を超えました。
投資開始から43ヵ月
（2022年6月、3年7ヶ月目）で
累計評価額が200万円を超えました。
つまり、最初の100万円は、27ヵ月かかり
200万円までの、
次の100万円までは、16ヵ月だったのです。
このことから、株式投資は、資金額がものを言う世界という事を感じます。
このペースだと、来年の夏ごろに、評価金額は、さらに100万円増え、300万円を超えるかもしれません。
しかし、サラリーマンの給与では、そんなに投資額は、増やせないですよね。
私自身も、投資額を、増やす事は、そうそう出来ません。
だからこそ、投資で資産を増やしたいなら、支出をコントロールする「倹約」や、収入を増やす「副業」などが、必要なのです。
と同時に、投資の勉強は、絶対に必要です！
大切な事なので、もう一回言います！
『投資の勉強は、絶対に必要です！！』
なぜなら、投資の勉強をしなければ、投資すべき時に、資金を入れなかったり、資金を引き上げるといった、愚かな行動をしていまうからです。
私の考えでは「投資の勉強をしない、ほったらかし投資」は、『敗者のボロ負けゲーム』です！
つみたてNISA口座
・今月積立額 33,333円
・累計積立額 1,085,658円
・評価金額 1,385,658円
・評価損益額 ＋296,000円
（評価損益率 ＋27.26％）
・７月損益額 ＋19,527円
・７月損益率 ＋1.80％
（今月の損益/累計投資額）
・年初来の損益率 ＋0.17％
（年初来の損益/累計投資額）
つみたてNISA運用実績
累計の損益率は、一時期40％近くありましたが、現状27％程です。
長期的には、S&P500の過去のデータから、いずれ10％を割り込み、6～7％位で落ち着いてくると思います。
とは言え、積立金額が増えてくると、金額ベースでのリターンは、大きくなるでしょう。
当面、米国では、金利の引き上げと、QT（量的引き締め）が、進む見込みです。
株式相場には、厳しいですが、ドルコスト平均法での長期投資には、絶好の買い場です。
しかし、直近のS&P500の上昇を踏まえるなら、ドル安方向ですが、S&P500や全世界株式への投資を増額する時期は、一段落したようにも思えます。
私は、いずれ、この悩ましい局面も、いい方向に向かう事を信じ、基本の積み立てをコツコツ、継続していきます。
つみたてNISAのポートフォリオと今後について
今月も「iFree S&P500」に、33,333円、全額積み立てました。
以前は、単なる「定額積立」で、33,333円を、毎月、自分が投資したい銘柄を買っていましたが、現状は、投資方針に従い「ドルコスト平均法」で、定額で同じ銘柄を積み立てています。
長期目線で、米国経済の発展に期待し「つみたてNISA」は、当面「S＆P500」のみに積み立てる方針です。
運用しているのは、S＆P500、日経225、新興国株、8資産バランスの4銘柄です。
つみたてNISAの運用先は大和証券で、全て「iFree」シリーズです。
手数料は、S＆P500が0.2475％、日経225が0.154％、新興国株0.374％、8資産バランス0.242％です。激安の部類ではありません。
もし、これから、ネット証券で「つみたてNISA」を始めようと考え「S&P500」に投資するなら
現状「SBI証券」か「マネックス証券」で
「SBI V S&P500（手数料0.0938％）」
もしくは「楽天証券」で
「e MAXIS Slim S&P500（手数料0.0968％）」
で積み立てるのが、手数料業界最安値でいいと思います。
10万円運用時でも年間約100円なので超おススメです！
とは言え、私が運用する「iFree S＆P500」も、10万円運用しても手数料は年間約250円なので、優良なファンドです。
※下の表の「タクドラたみの手数料基準」は、超重要なので、この記事では載せ続けます！
コストの高いファンドの中にも、短中期的な投資では、コストが、気にならないくらいの高いリターンが期待できる優良ファンドもあります。
しかし、超長期運用の場合、高い手数料は、大きな足かせになるので、おススメしにくいです。
iDeCo口座
・今月積立額 23,000円
・累計積立額 667,000円
・評価金額 794,015円
・評価損益額 ＋127,015円
（評価損益率 ＋19.04％）
・７月損益額 ＋23,120円
・７月損益率 ＋3.47％
（今月の損益/累計投資額）
・年初来の損益率 ▲0.28％
（年初来の損益/累計投資額）
iDeCo運用実績
現状、iDeCoは「全世界株」中心に運用していますが、以前は、バランスファンド中心に積み立ててました。
将来「米国株」と「全世界株」のリターンは、どちらがよくなるのかは分かりませんが、より広く分散された「全世界株」の方が、リスクは小さいです。
しかし「全世界株」の約60％は米国株なので、米国株の影響は大きいです。
今後、長期金利が下がっていけば、債券価格は上昇するでしょう。
ですが、円高局面で、海外の債券への投資時期はイマイチです。
また、今後、世界では不動産バブル崩壊の懸念もあるので、リートへの投資もイマイチと思われます。
債券ファンドや、債券やリートを多く含むバランスファンドは、しばらく、投資妙味があまりないと、私は考えています。
iDeCoのポートフォリオと今後について
今月も「全世界株式」に、23,000円全額積み立てました。
「iDeCo」は、当面全世界株式のみに積み立てる方針です。
この口座は、私の年齢（52歳）と、iDeCoの制度上10年～15年くらい先を予測しながら運用しています。
iDeCoも、つみたてNISA同様「債券」や「リート」などは買い時ではないですが、割安水準になってきた「日本株」への、中短期的な投資妙味は増してきたと感じています。
しかし、超長期的な視点では、日本の人口減少の観点から「日本株」への、投資妙味は少ないと判断し、現状手数料の安い「海外株式」のみ積み立てています。
「海外株式」は、米国を含む先進国や新興国など、全世界に投資するファンドです。
iDeCoは、つみたてNISAと違い、スイッチングが可能な点が、大きなメリットです。
世界の状況や、私の考えが変われば、投資先を変えればいいだけなので、気楽に投資しています。
もし、これから、ネット証券で「iDeCo」を始めようと考え「全世界株式」に投資するなら、
「SBI証券」は、「SBI V 全世界株式（手数料0.1102％）」
「マネックス証券」は、「e MAXIS Slim 全世界株式（愛称：オルカン）（手数料0.1144％）」
「楽天証券」は、「iTrust 世界株式（手数料0.979％）」
で積み立てるのが、手数料業界最安値でいいと思います。
とは言え、私の積立てている「ダイワつみたてインデックス外国株式（手数料0.154％）」も、優良なファンドです。
私の「つみたてNISA」と「iDeCo」口座での運用は、こんな感じでしたが、株式投資全体については、下のリンクを参照ください。
最後に（タクドラのたみの思い）
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・このブログは「年収300万円で、老後資金2,000万円を作ろう！」をコンセプトにしています！
・収入が伸び悩んでいても、将来に希望を持ち、学び、努力することで、状況は変えられると思います。
・投資スタイルは、人それぞれ。選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。
また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。
・この記事が、みなさまの資産形成の、ヒントになれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、コメントお願い致します。
【参考記事】
投資全体の実績や、米国個別株投資など「つみたてNISA」「iDeCo」以外の投資実績については、こちらをご覧ください。
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