『高配当株で自分年金ってどうなの？』
は、全然、ありです！
ただし、高配当株投資は、ちゃんと勉強し
時間をかけ経験を積むのが重要！
こんにちは！タクドラたみです♪
現状、下落トレンド中の、S&P500などの、インデックス投資で、老後の資金作りや、FIREの資金作りに「このままで、大丈夫なのか？」と、不安を感じている方は、案外多いと思います。
特に、今年（2022年）になってから、高配当株の方が、リターンがいいので、高配当株投資が気になるという方も、一定数いると思います。
実際、私自身、約1年ほど前から、毎月
・『S&P500』の「インデックス」ファンド
・「高配当株」ETF『VYM』に連動したファンド
に、毎月、1,000円ずつの積立てをしてますが、
下に、添付した通り、
「インデックス」が、約9.5％に対し、
「高配当株」が、約14.3％と
直近、約1年では「高配当株」の方が、約1.5倍、運用成績はいいです。
そこで、今回は「高配当株で自分年金」についてなど、高配当株投資について、学んでいきたいと思います。
「高配当株投資って、難しいのでは…？」という、不安を持たれる方も、多いかもしれませんが、大丈夫です！
私自身、数年前までは、知識０でしたが、日々、勉強していけば、それが自信に変わります！
インデックス「4％ルール」と、高配当株の「配当金」
『4％ルール』は、株式投資での老後資金やFIRE資金を「毎年4％」で、資金を取り崩しながら、生活していくという設計です。
「4％ルール」が、どれだけ成功率が高いと言われても、過去のデータからの裏付けなので、未来を保障するものではなく、100％成功するとは限りません。
そのことから、私は「4％ルール」の不安を緩和するため「高配当株からの配当金」も、老後資金の、もう一つの柱にしています。
「4％ルール」は「インデックス投資で作った資金」を、毎年4％ずつ取り崩していく方法です。
この「インデックス投資で作った資金」は、投資元本そのものです。
投資元本を、取り崩していくので、元本が枯渇する可能性があります。
しかし「高配当株からの配当金」を、老後資金などにしていくので、投資元本に手をつけません。
投資先の企業の倒産などがない限り、投資元本が枯渇することはないでしょう。
これが『高配当株で自分年金』の最大の魅力です！
投資元本が枯渇しないので、永久に配当金が入る「終身年金」になるからです。
とは言え、高配当株からの配当金は、ほぼ、税引後4％以下になると思われます。
老後資金やFIRE資金は「4％ルール」での取り崩しの方が、元本からの金額的な比率は高くなります。
つまり「4％ルール」の方が、手にできる金額が多いということです。
また、長期的な資産形成期では、高配当株投資より、インデックス投資の方が、資産を最大化できる可能性も高いです。
しかし、インデックス投資より、高配当株投資の方が、株価の上下に一喜一憂せず、安定した資産運用がしやすいのも事実です。
どんなに、株価が下がっても、銘柄選定をしっかりしておけば、安定的に現金が手に入るのも、精神的には大きいです。
つまり、株式市場の暴落時においても、より精神的に安定できるのは、高配当株投資です。
私見での結論は「4％ルール」も「高配当株からの配当金」も、一長一短あります。
なので、老後の自分年金作りなどには、リスクヘッジのため「4％ルール」と「高配当株からの配当金」を、両立させるのは、作戦のひとつとして、十分あり得ると考えます。
・インデックス「4％ルール」の方が、手にできる金額が多い。
・インデックス投資の方が、長期的な資産運用で、資産が大きくなる可能性が、圧倒的に高い。
・「高配当株からの配当金」は、元本が枯渇しない。
・「高配当株からの配当金」の方が、精神的に安定できる。
高配当株投資について
高配当株投資で、やってはいけないことは、
今までインデックス投資しかしてこなかったのに、
老後になってから、いきなり「高配当株投資で大金を、突っ込むこと」です！
現役を引退してからの、高配当株デビューは、失敗の王道パターンです。
なぜなら、勉強し知識をつけ、経験により投資の「握力」をつけるには、時間がかかるのに、全くの１から始めるからです。
インデックス投資も、勉強を全くしない「ほったらかし投資」は、超NGですが、
高配当投資は、インデックス投資以上に、投資の知識は必要です。
インデックス投資は、株価指標が分からなく、企業分析をしなくでも、そこそこ平均的なリターンを得られるでしょう。
事実、私自身、インデックス投資には、投資の勉強など含め、ほとんど時間も手間もかけていません。
しかし、高配当投資は、そうはいきません。
企業分析などの、ファンダメンタルズ分析はもちろん必要です。
また、株を買うタイミングで、運用成績が大きく左右されるので、チャート読むテクニカル分析の知識も、ある程度必要です。
高配当株投資での、高値掴みは、元本がいつまで経ってもマイナスなる可能性があります。
ある程度の底値掴みをする、知識が必要です。
投資の神様といわれる、ウォーレン・バフェット氏が行っている、バリュー株投資は、「PBR」や「ROE」などの株価指標を、投資判断にするので、チャート分析の必要は、ないかもしれません。
しかし、高配当株投資は、バリュー株の要素が強いとは言え、やはりチャート分析は必要だと思います。
インデックス投資のように、市場全体に投資していれば、株価が落ち込んでも、世界経済が発展し続ける限り、株価の回復は見込めます。
しかし、高配当株投資はダメ株を掴んでしまうと、永遠に株価が回復しない可能性は高いです。
しかも、優良な企業が、時代の変遷によりダメ株なったり、倒産することも、想定しなければなりません。
また、優良銘柄でも、長期的に株価が低迷することもあります。
そこで必要なのは、優良銘柄を簡単に手放さない「握力」です。
こらには、経験も不可欠です。
だから、投資の知識や経験はもちろん、企業分析の時間も必要なため、高配当株投資は、老後、いきなり始めるものではないです。
・株価指標や企業の分析をするための、勉強と時間が必要。
（ファンダメンタルズ分析）
・高値掴みは致命的。底値で掴むための知識が必要。
（テクニカル分析）
・経験による「握力」が必要。
これから高配当株を始めるなら
米国株ETFが最も難易度が低い
日本株で始めるのもいいと思いますが、日本株での高配当株投資は、ぶっちやけ、初心者には難易度が高いです。
はじめの一歩は、米国株ETFが、いいと思います。
なぜなら、個別株より、多くの銘柄をまとめて買えるETFや投資信託の方が、投資先が分散されるので、リスクが低いからです。
そして、米国株ETFがいい理由は、日本の高配当株のETFや投資信託が、今のところなく、米国には、優良なETFがあるからです。
日本株の場合、利益に対しての税金が約20％に対し、米国株ETFは、米国での現地課税を含め約28％税金がかかります。
税金が高いとは言うものの、そもそも、投資で元手を減らしてしまえば、利益がないので、それどころではありません。
この記事では、それぞれのETFについて、深掘りしませんが、タクドラたみが、最も投資しやすいと考える、米国株の優良ETFは『VYM』『HDV』『SPYD』です！
また、私自身、別の記事でこれらのETFについて書いていくつもりですが、興味のある方は、是非、調べてみてください！
超優良ETFなので、検索すると、たくさん出てきます♪
そして、この3つのETFを投資しながら、個別株銘柄の勉強をし、少しずつ、個別株投資を始めるのも、いいと思います。
米国は、日本と違い、連続増配50年以上の「配当王」銘柄や、連続増配25年以上の「配当貴族」銘柄が、ゴロゴロしているので、個別株の銘柄選定も、日本株より難易度は低いです。
・『VYM』
・『HDV』
・『SPYD』
因みに、強いて言うなら、組み入れ銘柄が約400と最も多い『VWM』が、ETFのクセが最も少なく、投資しやすいと思います。
『HDV』の組み入れ銘柄は約75銘柄で、『SPYD』は約80銘柄です。
また、経費率も誤差レベルですが『VYM』が、最も安く0.06％、『HDV』が0.08％、『SPYD』が0.07％です。
とは言え、私は、3銘柄とも投資していますし、3銘柄とも、同じくらいお気に入りです！
最後に
・最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・高配当株投資についての、今回の内容はいかかだったでしょうか？
・老後の自分年金など、豊かな未来のために、これからも、共に学んでいきましょう！
・そして、この記事が、読まれた方の、投資などの参考になれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、コメントお願い致します。
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