こんにちは!タクドラたみです♪
プロローグ
「自分のお金を増やしたい!」
そう思っている人は、私だけでなく多くの人が思っているのではないでしょうか!
では、みなさんは「給与明細書」を毎月くまなく見ているでしょうか?
私は、サラリーマンが「自分のお金(資産)を増やしたい」と考えているなら自分の「給与明細書」の内容は、熟知すべきだと思っています。
なぜなら、入ってくる「支給額」と同じくらいか、それ以上に「天引き」されている「税金」について把握し、コントロールしない限り、効率よく資産を増やせないと考えているからです。
と、偉そうなことを言いながら、かつての私は「給与明細書」そのものを、全然見てませんでした(秘)。
今回は、その「給与明細書」から、納めている「税金」の種類を把握していきたいと思います。
お金を増やす方法は、上記の他に、詐欺をするとか、強盗や、脱税をするなどもあるとは思いますが、いずれにしても犯罪なので除外しました ← 当然ですね(^^;)
さて、以前、下にリンクを貼った記事で、こんなのを書きました。
①~③の「収入」「支出」「投資」は同じですね。
「副業」などで収入源を増やし、本業での収入アップを目指すこと。
「家計簿」を付け、家計の見直しを行い、支出を下げること。
「積立NISA」などを利用して、積立インデックス投資などで、資産運用をすること。
ここまでは、同じで、
「貯金」と「節税」が、入れ替わっただけです。
「税金も固定費で支出の一部やん!」と、感じられるかもしれませんが、方法、手順が違うため、今回は、別物としてとらえました(一般的にも別ものですよね...(^^;))。
サラリーマンの節税って
①NISA・積立NISA
②iDeCo
③ふるさと納税
④扶養控除
⑤医療費控除
⑥セルフメディケーション節税
⑦生命保険控除
⑧地震保険控除
⑨住宅ローン控除
などなど、その他にもあり...
なんだか、難しそうなのが、たくさんありますよね(+_+)
サラリーマンの給与からの節税の考え方は...?
ずばり、これです!
ベテラン サラリーマンの方は、この辺については、よくご存じかと思いますが、今回は、まず、基礎的な部分を把握する内容にしますので、この各種控除については、また今後、別の記事で書いていきます。
今回は、そんな難しい難題を理解する上で、まず知るべきこととして
『「給与明細書」に記載されている「天引き(控除)」されている税金などの種類を把握すること』です!
今回は、広い意味で「税金」として言われたりもしている「公的保険」なども入れてまとめました!
控除の種類
私たち、サラリーマンの給与明細書を見た時『勤怠』『控除』『支給』の3項目に分類されていると思いますが『控除(天引き)』の内訳は、ザックリ上の図のような感じです。
人によっては「財形貯蓄」や「組合費」などが、ある人もいると思います。
控除とは?(意外ですが、今回のポイントはここです!)
さっきから、さりげなく「控除(こうじょ)」という言葉を使っていますが「控除」とは何なのでしょう"(-""-)"?
という意味です!
もっと、分かりやすく簡単な言葉を使って欲しいですよね。
つまり、
①「給与明細書」での控除は、「給与から差し引く」という意味で、
私たちは、よく「天引き」という言葉を使っています。
②もう一つの使われ方は、例えば「医療費控除」などの使われ方で「たくさん医療費がかかったので、家計が大変ですよね。その分「税金を差し引いてあげますね」という使われ方です。
それぞれの税金(天引き金額)について
今回は、深掘りせずサラッといきます!
①所得税
課税所得に対して支払う国税。
所得税率は以下の通りです(5%~45%)。
所得(収入)が多い程、税率が高くなる「累進課税制度」です。
みなさんは、いくら納めているでしょうか?
私は約10%です。高額納税者の皆様に感謝ですm(__)m。
②住民税
住んでいる自治体(県や市など)に収める地方税。
税率は課税所得に対して、全国一律10%です。
一律10%とは言え、給与所得(年収)300万にも満たない私は、納める金額は安いです。
高額納税者の皆様に感謝、感謝ですm(__)m。
③健康保険料
会社などで入っている健康保険組合によって異なりますが、保険料率は平均約9%です。
サラリーマンの保険料は会社との折半(半額、会社が負担)なので、個人負担は平均約4.5%です。
傾向とては、大企業の健康保険ほど保険料は安いです。
④厚生年金保険料
厚生年金保険の保険料率は18.3%です。
標準報酬月額(4月~6月の給与の平均)と賞与に保険料率をかけて計算します。
サラリーマンの場合保険料は会社との折半です。
したかって個人負担は9.15%です。
傾向とては、大企業の健康保険ほど保険料は安いです。
段階的に引き上げられてきた保険料率は、平成29年9月より固定されています。
(下のグラフを見ると「ん...⁉」と感じられると思いますが、今回はスルーします。)
④雇用保険料
多くのサラリーマンが支払う雇用保険料は給与の総支給額に対して0.3%です。
個人負担0.3%で、会社負担0.6%、合わせて0.9%を納めてます。
サラリーマンはやはりお得ですね!
⑥介護保険料
40歳以上になると保険料を納めることになります。
サラリーマンは会社との折半です。
介護保険料の全国平均は月額約6,000円ですが、地域格差が大きく、下は3,000円台から上は9,000円以上です。
サリリーマンなら、負担金額の幅は大きいですが月額約3,000円が目安ですね。
健康保険、厚生年金保険、介護保険の3つの公的保険は、会社と社員が半分ずつ負担する。というのは、サラリーマンの大きなメリットです!
また、健康保険、厚生年金保険、雇用保険、介護保険の社会保険料は「日本年金機構」に納付することになっています。
まとめ
サラリーマンの社会保険料に関しては、負担も多いですが、案外、優遇されているようにも感じますね。
一方、サラリーマンは、この社会保険料を給与から節税するのは、現実的に不可能です(ガーン‼)。
また、所得税や住民税についても、サラリーマンができる節税は少ないです。
ですが、出来る事はやって、節税していきたいですね!
今後、節税のポイントである「控除」についても、一緒に学んでいきましょう。
最後に
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・今回の内容は、いかがでしたでしょうか?
「給与明細書」に少しでも興味を持てたでしょうか?
給与明細書の「控除(天引き)」を知ることが、節税を考える第一歩目かもしれません。
このブログを通し、みなさんと一緒に学び、明るい未来に向けて前進していければ、と思ってますので、これからも、よろしくお願いします。
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