こんにちは！タクドラたみです♪
今回は、2021年10月末の積立NISAとiDeCoを中心に投資実績を公開します！
【目次】
投資全体の実績
私は、積立NISA口座、iDeCo口座以外に、確定申告不要の特定口座（源泉あり）で、米国個別株、米国のETF、投資信託を運用しています。
(国内個別株は、先月（10月）で休止しました）
全体として、2021年10月末の投資資産額は、約621万円で、前月末の約581万円から、約35万円増加しました。
しかし、積立NISAとiDeCoで56,333円入金し、特定口座から3,000円出金したので、実質月間損益は30万円のプラスでした（+5.66％/月）。
私の調べでは10月度、S&P500+6.95％、ダウ平均+5.84％、日経平均▲1.96％に対し、私の高配当株や債券を含むディフェンシブなポートフォリオで+5.66％/月の運用成績は、市場平均を考慮すれば良かったと思います。
積立NISA + iDeCo の運用実績
今回の記事の積立NISAと、iDeCoを合わせた、10月の口座残高は前月比＋124,560円で、運用益は積み立てた56,333円を差し引くと+68,227円でした。
積立NISA口座
積立NISA運用実績
9月は、S&P500が不調でしたが、10月は好調なS&P500に支えられ、運用益は31.7％と約3.5％程伸びました。
積立NISAのポートフォリオの変化と今後について
この口座は、積立NISAの制度上20年～35年くらい先を予測しながら運用しています。
運用しているのは、S＆P500、日経225、新興国株、8資産バランスの4銘柄です。
積立NISAの運用先は大和証券で、全て「iFree」シリーズです。
信託報酬は、S＆P500が0.2475％、日経225が0.154％、新興国株0.374％、8資産バランス0.242％です。激安の部類ではありません。
しかし、窓口対応のないネット証券の、激安ファンドでも100万円運用で年1,500円位かかるので、窓口対応ができる証券会社で、100万円運用で年2,500円位なら割安だと思います。
今のところ、S＆P500に50％、新興国15％、8資産25％、日経225に10％を目指し、市場の値動きを見ながら、ぼちぼち積み立ててます。
私の51歳という年齢から、そろそろ全てが株式への投資というのは、リスクが大きく、精神的にキツイので、少し前から「8資産バランス」を組み入れ様子を見ていました。
しかし、金利上昇局面と株式が強い現在の状況では、債券は弱いこと、
日本の、円安と政治や経済の見通しから、国内アセットへの投資はメリットが少ないこと、
中国の情勢が不透明なことから「8資産バランス」への積み立ては、お休みにし、
当面、消去法で「S&P500」に全額積み立てに変更しました。
「iFree S&P500」は、こんな感じのファンドです。
「iFree S&P500」費用
「iFree S＆P500」の信託手数料は0.2475%です。
私のザックリ基準では、信託手数料が、
0.16％以下は激安
0.5％以下は良心的
1％未満は許容範囲
1％を超えると高い
です。
コストの高いファンドの中にも、例外的に優良なファンドもありますが、超長期での運用は、その1％の手数料が足かせになるので、個人的には、なるべく買いたくないです(>_<)。
「iFree S&P500」上位組み入れ銘柄
「GAFAM+テスラ」や、ウォーレン バフェットの「バークシャー ハサウェイ」が上位組み入れ銘柄です。
iDeCo口座
iDeCo運用実績
10月は先進国中心に株価が好調に推移したため、運用益は24.6％と約3.5％程伸びました。
iDeCoのポートフォリオの変化と今後について
この口座は、私の年齢と、iDeCoの制度上10年～15年くらい先を予測しながら運用しています。積立NISAに比べ期間が短い分リスクは取りにくいです。仮に「株式の死」が10年続くと取返しがつかないかも知れません。スイッチングは可能ですが、株だけではなく「6資産均等」で、債券やリートも絡ませリスクを分散し運用しています。
しかし、iDeCoも、積立NISA同様、債券や国内株式、国内リートなどは買い時ではないと判断し「海外株式」のみの積み立てに変更しました。
「海外株式」は、米国を含む先進国や新興国など、全世界に投資するファンドです（手数料0.154％）。
「国内株式」は、東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）に連動するファンドです（手数料0.682％）。
「６資産均等」は、国内と海外の、株、債券、リートの６資産に均等し投資するファンドです（手数料1.155％）←高い(T_T)。
「ダイワつみたてインデックス外国株式」上位組み入れ銘柄
こちらは「GAFAM＋テスラ」の他に「JPモルガン」「ジョンソン&ジョンソン」と、優良銘柄が並んでいます。
「DCダイワ・ワールドアセット」概要
「DCダイワ・ワールドアセット」
（六つの羽/6分散コース）
大和アセットマネジメント より
投資比率の高い６資産均等の「DCダイワ・ワールドアセット（六つの羽/6分散コース）」は、ファンドの内容はいいのですが、問題は手数料の1.155％です(-"-)。
iDeCoは、年金として受け取る際、手続き含め少々ややこしそうです。ネットリテラシーの低い私の場合、経験上、スマホやパソコンで手続きすると、失敗して大損する可能性が高いので、あえて、窓口のある大和証券で運用しています。
とは言え、超長期で運用し、ネットとiDeCoのカラクリに自信のある方の場合は、証券会社のフォローが不要なので手数料の安いネット証券の方がいいと思います。
私の場合は、制度上、運用できる期間があまり超長期にはなりませんし、今のところ「一時金」で受け取ろうと考えていますので、これでいいと思ってます。
最後に（タクドラのたみの思い）
・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。
・このブログは、私を含め低所得者の希望になることを目指しています！
あるデータでは平均年収は400万を下回っているそうです。
ですが、将来に希望を持ち、学び、努力することで、状況は変えられるかもしれません。
50を過ぎた私の生き方が、誰かの希望につながれば...と思ってます。
『こんな時代やけど、諦めんとコツコツ頑張ろうや！光が見えることを信じて！もし、仮に、うまくいかなくても、やるだけやった人生は、きっと死ぬとき満足できるでぇ～』
ってことが、このブログの趣旨なので、株式投資、保険、年金、税金、副業をトータルで学んでいきたいです。
・投資のスタイルも、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。それも踏まえ、この記事が読まれた方にとって、ひとつでもヒントがあれば嬉しいです。
・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評（酷評歓迎です）などあれば、はてなブログやTwitterで、コメントお願い致します。
【過去の参考記事】
●9月末の、積立NISA、iDeCoの実績はこちらです。
●9月末の米国株（ETF含む）の実績はこちらです。
●9月末の投資信託の実績はこちらです。
10月末の米国株実績と投資信託実績は近日中に更新します！
『保険と年金』のブログも始めました！老後の対策は投資だけでなく、保険や年金も含め考えて行きたいですね(^.^)♪
まだ、年金の記事すら書けてませんが、今後は、税金の記事も書いていく予定です(^^;)
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