『タクドラたみ (株式投資と新潟お出かけ散歩など)』

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2021年10月末の投資実績と積立NISA+iDeCoの運用実績

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こんにちは!タクドラたみです♪

今回は、2021年10月末の積立NISAとiDeCoを中心に投資実績を公開します!

【目次】

投資全体の実績

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私は、積立NISA口座、iDeCo口座以外に、確定申告不要の特定口座(源泉あり)で、米国個別株、米国のETF、投資信託を運用しています。

(国内個別株は、先月(10月)で休止しました)

全体として、2021年10月末の投資資産額は、約621万円で、前月末約581万円から、約35万円増加しました。

しかし、積立NISAとiDeCoで56,333円入金し、特定口座から3,000円出金したので、実質月間損益は30万円のプラスでした(+5.66%/月)。

私の調べでは10月度S&P500+6.95%ダウ平均+5.84%日経平均▲1.96%に対し、私の高配当株や債券を含むディフェンシブなポートフォリオで+5.66%/月の運用成績は、市場平均を考慮すれば良かったと思います。

積立NISA + iDeCo の運用実績

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今回の記事の積立NISAとiDeCoを合わせた、10月の口座残高前月比+124,560円で、運用益は積み立てた56,333円を差し引くと+68,227円でした。

積立NISA口座

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積立NISA運用実績

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9月は、S&P500が不調でしたが、10月は好調なS&P500に支えられ、運用益は31.7%と約3.5%程伸びました。

積立NISAのポートフォリオの変化と今後について

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この口座は、積立NISAの制度上20年~35年くらい先を予測しながら運用しています。

運用しているのは、S&P500日経225新興国株、8資産バランスの4銘柄です。

積立NISAの運用先は大和証券で、全て「iFree」シリーズです。

信託報酬は、S&P500が0.2475%、日経225が0.154%、新興国株0.374%、8資産バランス0.242%です。激安の部類ではありません。

しかし、窓口対応のないネット証券の、激安ファンドでも100万円運用で年1,500円位かかるので、窓口対応ができる証券会社で、100万円運用で年2,500円位なら割安だと思います。

今のところ、S&P500に50%、新興国15%、8資産25%、日経225に10%を目指し、市場の値動きを見ながら、ぼちぼち積み立ててます。

私の51歳という年齢から、そろそろ全てが株式への投資というのは、リスクが大きく、精神的にキツイので、少し前から「8資産バランス」を組み入れ様子を見ていました。

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大和アセットマネジメント より

しかし、金利上昇局面と株式が強い現在の状況では、債券は弱いこと、

日本の、円安と政治や経済の見通しから、国内アセットへの投資はメリットが少ないこと、

中国の情勢が不透明なことから「8資産バランス」への積み立ては、お休みにし、

当面、消去法で「S&P500」に全額積み立てに変更しました。

「iFree  S&P500」は、こんな感じのファンドです。

「iFree  S&P500」費用

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大和アセットマネジメント より

「iFree S&P500」の信託手数料は0.2475%です。

私のザックリ基準では、信託手数料が、

0.16%以下は激安

0.5%以下は良心的

1%未満は許容範囲

1%を超えると高い

です。

コストの高いファンドの中にも、例外的に優良なファンドもありますが、超長期での運用は、その1%の手数料が足かせになるので、個人的には、なるべく買いたくないです(>_<)。

「iFree  S&P500」上位組み入れ銘柄

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大和アセットマネジメント より

「GAFAM+テスラ」や、ウォーレン バフェットの「バークシャー ハサウェイ」が上位組み入れ銘柄です。

iDeCo口座

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iDeCo運用実績

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10月は先進国中心に株価が好調に推移したため、運用益は24.6%と約3.5%程伸びました。

iDeCoのポートフォリオの変化と今後について

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この口座は、私の年齢と、iDeCoの制度上10年~15年くらい先を予測しながら運用しています。積立NISAに比べ期間が短い分リスクは取りにくいです。仮に「株式の死」が10年続くと取返しがつかないかも知れません。スイッチングは可能ですが、株だけではなく「6資産均等」で、債券やリートも絡ませリスクを分散し運用しています。

しかし、iDeCoも、積立NISA同様、債券や国内株式、国内リートなどは買い時ではないと判断し「海外株式」のみの積み立てに変更しました。

「海外株式」は、米国を含む先進国や新興国など、全世界に投資するファンドです(手数料0.154%)。

「国内株式」は、東証株価指数(TOPIX)に連動するファンドです(手数料0.682%)。

「6資産均等」は、国内海外の、債券リートの6資産に均等し投資するファンドです(手数料1.155%)←高い(T_T)。

「ダイワつみたてインデックス外国株式」上位組み入れ銘柄

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大和アセットマネジメント より

こちらは「GAFAM+テスラ」の他に「JPモルガン」「ジョンソン&ジョンソン」と、優良銘柄が並んでいます。

「DCダイワ・ワールドアセット」概要

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「DCダイワ・ワールドアセット」

(六つの羽/6分散コース)

大和アセットマネジメント より

投資比率の高い6資産均等「DCダイワ・ワールドアセット(六つの羽/6分散コース)」は、ファンドの内容はいいのですが、問題は手数料の1.155%です(-"-)。

iDeCoは、年金として受け取る際、手続き含め少々ややこしそうです。ネットリテラシーの低い私の場合、経験上、スマホやパソコンで手続きすると、失敗して大損する可能性が高いので、あえて、窓口のある大和証券で運用しています。

とは言え、超長期で運用し、ネットとiDeCoのカラクリに自信のある方の場合は、証券会社のフォローが不要なので手数料の安いネット証券の方がいいと思います。

私の場合は、制度上、運用できる期間があまり超長期にはなりませんし、今のところ「一時金」で受け取ろうと考えていますので、これでいいと思ってます。

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最後に(タクドラのたみの思い)

・今回も、最後まで読んで下さり、本当にありがとうございます。

・このブログは、私を含め低所得者の希望になることを目指しています!

あるデータでは平均年収は400万を下回っているそうです。

ですが、将来に希望を持ち、学び、努力することで、状況は変えられるかもしれません。

50を過ぎた私の生き方が、誰かの希望につながれば...と思ってます。

『こんな時代やけど、諦めんとコツコツ頑張ろうや!光が見えることを信じて!もし、仮に、うまくいかなくても、やるだけやった人生は、きっと死ぬとき満足できるでぇ~』

ってことが、このブログの趣旨なので、株式投資、保険、年金、税金、副業をトータルで学んでいきたいです。

投資のスタイルも、人それぞれで、選ぶ証券会社や、投資先も、違っていて当然です。また、同じ人でも、市場の状況や、年齢、年収、資金力、家族構成が変化するので、投資スタイルは変わってくると思います。それも踏まえ、この記事が読まれた方にとって、ひとつでもヒントがあれば嬉しいです。

・質問、感想、ご意見、ご要望、そして、批評(酷評歓迎です)などあれば、はてなブログやTwitterで、コメントお願い致します。

【過去の参考記事】

●9月末の、積立NISA、iDeCoの実績はこちらです。

●9月末の米国株(ETF含む)の実績はこちらです。

●9月末の投資信託の実績はこちらです。

10月末の米国株実績と投資信託実績は近日中に更新します!

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