iDeCo　11ヵ月運用したら…なんと！！ - 『タクドラたみ』の米国株投資

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（猪苗代湖）

こんにちは！タクドラのたみですq(^-^q)♪

今回はiDeCoについての、ざっくりとした説明と、私の、iDeCoを11ヵ月運用した実績を公開します！

【iDeCoとは？】

①まず、そもそも、iDeCoとは何ですか？
それは、「個人型確定拠出年金」の事です。
でも、これだけでは「なんじゃ！それ？」ですよね。

批判承知でザックリ言うと、（個人）で、月々、決まった金額（確定）を、積み立てて（拠出）、それを、株式や債券などで運用し、60歳以降、年金として受け取れる（年金）のことです。

②掛け金（積立金）は、職業などで、積み立てる事の出来る金額の上限がありますが、一般の会社員や、主婦（夫）だと、月々5,000円～23,000円の幅で積立られます。積立てる金額は、自分で決めます。私の場合は、安月給のくせに奮発して、最大の23,000円を積み立ててます。

③「ふ～ん…。で、そんなもんしてて、何かメリットでもあるのヾ(￢。￢ )？」
はい！3つのメリットがあります。

１．掛け金全額が所得控除の対象
年末調整の時に、生命保険などと一緒に申請すると、税金が安くなります！
私の場合は、年間で41,400円お得になってます。
（年収の高い方は、50,000円以上の節税になります。）
私は今、50歳です。60歳までiDeCoで積立できますが、それだけで、10年、414,000円節税で、お得になります。

２．運用益が非課税
仮に、100万円運用（積立投資など）して、株などが値上がりし、120万円になったとします。通常だと、儲かった20万円の内、約20％に当たる4万円が税金として引かれますが、iDeCoだと税金が掛からないので、まるまる120万円手にすることができるのです♪

３．受取時の税金優遇
これは、60歳以降、受け取る際にも、退職金や年金には、税金が掛かりますが、iDeCoで運用したお金を受け取る時は、税金が優遇されるのです。
これは、いささかややこしいので、今後、別の機会で解説したいと思います。

「でも、そんな美味しい話ばっかりではないでしょ！」
という、声もあると思いますが、デメリットを上げるとすれば、

１．60歳まで引き出せない
途中で、掛け金を下げるとか、掛け金を0円にすることは可能です。私のような、50歳の独り者ならいいのですが、これから、結婚や子育てを控えている世代には、用入りの際の悩みの種になってしまいます。なので、そういう方には、途中で引き出せる積立NISAが、お勧めです。

２．元本割れのリスクがある
そもそも、株などに投資するので、リターンが大きくなる可能性を持ってます。ですが、元本割れのリスクもあります。しかし、iDeCoには、リスクの少ない債券や、元本保証の商品もあります。まぁ、実質、定期貯金なのですが…。なので、元本保証の場合、雀の涙しかリターンは、期待できません。でも、節税のメリットを考えると、定期貯金より全然いいですね(^^♪

３．受取時の税金と、運用手数料がかかる
このデメリットはありますが、私のケースだと、毎年の年末調整時の節税などと比べれば、微々たるものです。

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【iDeCo運用11ヵ月の実績】
iDeCo口座（大和証券）

　積立期間　11ヶ月
　今月積立金額　23,000円
　累計積立金額　253,000円
　評価金額　277,922円
　今月の運用益　3,498円
　今月の損益率　3.83％
　累計運用益　24,992円
　累計損益率　なんと9.31％！！

ついでに言うと、年末調整の節税と合わせると、66,392円の効果です！

ただし、この9.31％という、数字に飛びついてはいけません。
株の長期運用では、保守的に運用して、年利3％、普通で5％、チャレンジして7％と、言われてます。
私の。10％近い運用益は、たまたま、コロナショックで、株価が下落した時、たくさん株を買えて、0金利政策や金融緩和で、株価が異常に値上がりしただけです。
本質的には、イレギュラーな実績なのです(^_^;)。
　　
で、運用している商品は、
①　内外資産融合（ザックリですが、国内外の債券、リート（不動産）、株式）…14％
②　国内株式…16％
③　海外株式…70％
そんな感じです。

本来、株価が上昇するのは、産業（生産と消費）が、伸びているからです。
産業が伸びるのは、人口が増加しているからです。
（今の、日本は、コロナ禍の中で、0金利政策や、金融緩和で、人口減にも関わらず、株価が上昇していて正常ではありません。）
という観点から、私としては、人口が増えていく海外の株式を増やす方針です。
※「0金利政策」や、「金融緩和」については、また、今後のブログで、解説したいと思ってます。

因みに、16％の国内株式とは、「日経225インデックス・ファンド」みたいなものです。
70％の海外株式とは、投資信託なら「eMAXIS Slim全世界株式」、ETFなら「VT」みたいなものです。

【たみの思い】
私は、iDeCoという制度は、本質的に、あまり好きではありません。
この制度は、貧富の格差を、より広げるからです。
金融リテラシーの差も、あると思いますが、iDeCoの制度を活用できる資金が、ある人と、ない人の差で、確実に貧富の格差は広がります。
でも、私は、積極的に運用しています。どんなに、カッコつけても、やはり、自分の老後の事を考えてしまいます。
だから、お金がない人ほど、この制度を知って、少額でいいです。5,000円からでも、始めて欲しいのです。
コンビニ弁当から、自分でお弁当を作るに変えたり、自動販売機でお茶を買うのを、マイボトルに変えたり、スーパードライを金麦に変えたり（私💦）、資金を捻出するために出来ることはあります。
私の年収は、300万に届くか、届かないかでしかありません。
このブログが、将来のお金に不安に悩んでいる方の、少しでも、お役に立てれば…と、思っています。