こんにちは！タクドラのたみです😊🎵
今回は、私の積立NISAへの取り組みについてです。
そもそも「積立NISAって何？」
「それは、投資で得た利益に税金が、かからない積立を目的にした投資枠です！」
通常、株は売った時、利益の約20％に税金がかかります。
頑張って、100万円利益を出すと、約20万円税金として引かれます😭。
でも、積立NISA枠（年間40万円の投資枠）だと、20年間、その税金がかからないのです😆✨
因みに、当然ですが、利益がなければ、税金はないです😵
どうして、そんな制度があるの？
大きな目的のひとつは、国は、「国民のみなさ～ん！将来、十分な年金を支給できないですよ～。そこで、こんなお得な制度作りました！だから、ある程度は自分たちで、老後資金を用意してくだいねぇ～！」という事です。
もはや、「年金を下げげるなぁ～💢！」と、大声を出しても、国は「ムリで～す！」と、いった感じなのですよね😣💧
そして、積立NISAをやらなくて、老後、困っても、国は「だから、前々から、言ってたでしょ。しなかったのは、自己責任なので、知らんですよ」。極端にいうと、こんな感じです。
とは言え、利益が出なくて、マイナスになっても、国は「それも、自己責任で～す！」と、言いますが…😨。
さて、ここから、本題です。
私にとって、積立NISAは、私の、老後2,000万円問題との戦いの中心です！
取り組み歴、約3年半。当初、毎月5,000円、無知識の状態で始めました。
で、今は、年40万円の積立NISA枠を最大に使う為、月33,333円の積み立てをし、あれやこれやと、試行錯誤しながら、頑張ってます！
【現況】1/29現在
・証券口座 → 大和証券
・積立額 → 33,333円/月
・積み立た資産 → 518,997円
・評価金額 → 626,578円
・評価損益 → 107,581円
・評価損益率 → 20.72％（直近2日で4％下がりました(^^;)）
【ざっくりな希望的す見通し】
10年後、60歳時点で、500万円になっている。
【保有証券】
① iFREE S&500 インデックス
積立額の約55％、+46,257円 +16.32％ （評価損益額 評価損益率）
② iFREE 日経225 インデックス
積立額の約42％、+60,805円 +32.17％
③ iFREE 新興国株式 インデックス
積立額の約3％、+519円 +3.89％
【現積立銘柄】
① iFREE S&500 インデックス
20,000円/月
② iFREE 新興国株式 インデックス
13,333円/月
【解説】
① どうして、大和証券なの？
それは、前職で持ち株会に入っていて、大和証券が、その取扱い証券会社で、そこしか証券講座なかったからです。
因みに、3年半前の私は、S&500と言う言葉も知らず、今、使っている、もう一つの証券会社の、マネックス証券も知らない、株式チンプンカンプン人間だったのでした😅。
② iFREEで、満足なの？
満足してる訳でもなく、不満でもないです。
信託報酬も、0.24％位なので、そこそこ良心的です。
③ 証券会社は、大和証券で満足なの？
機能的には、全て、ネットで出来るので、問題ないです。
信託報酬は、格安ではないですが、ネット証券と違い、不明点などは、窓口や電話で、超丁寧な対応をしてくれるので、ネットリテラシーの低い、おっさんには、とても嬉しいです。
とは言え、私なんかより、若い世代には、あまりお勧めしませんが、私より上の世代は、パソコンやスマホが、本当に苦手なので、ネット証券でトンチンカンな事になり「や～めた！😔💨」となるくらいなら、窓口のある証券会社は、ありがたいと思います。
（ただし、金融商品は、自分でちゃんと調べ、窓口でぼったぐり商品を買わないようにしましょう。一方、パソコンやスマホなどのでの、端末操作手順は、信託報酬分、しっかり教えてもらいましょう。それで、十分に元は取れます。私はそうでした。☺️🎶）
ただ、私は、永久に大和証券を使うとは、言ってません。証券会社の乗り換えの前に、もっと、優先すべき事が、多々あるので…。
④ 商品設定について
・現状、iDeCo枠や、それとは、別に、国内個別株、投資信託、米国個別株、ETFもしてるので、この積立NISA枠では、ガチャガチャしません。
・この積立NISAで運用している保有証券は、優良です。未来の動向で、積立て商品の比率など変えても、現状、スイッチングは考えてません。
※積立商品は、今後、新興国株の比率を、上げるつもりです。
だだし、S&500も日経225も優良なので売却しません。
※スイッチングとは、現在持ってる商品を売り、その分、別の商品を買う事です。
例えば、私の場合だと「iFREE 日経225 インデックス」の一部、もしくは、全部を売り、その分「iFREE 日本債券 インデックス」を、買うといった感じです。
・将来的には、債券の組み入れを、視野に入れてます。
※年齢的に、リスクを少なくしていくという理由です。
⑤ポートフォリオについて
・方針として、新興国株の比率を上げていきます。
・将来的には、リスク分散の為、全世界株式や、債券も組み入れたいです。
【ひとこと】
年収約300万円の、地方のタクドラは、老後2,000万円問題に正面から向かいあい、挑戦しています！
「えっ！ 年収300万円の50歳のおっさんが、2,000万円⁉️ ムリでしょ😵💨 何、寝言、言っとんねん！」
との、声が、今、私の耳元に届いてますが、頭の悪い私は真剣です！
私含め、年収300万円位の、おっさん低所得者は、その辺に、ゴロゴロいます。
その同志含め、老後2,000万円と戦っている、みなさんに、少しでも、勇気が届くと嬉しいです。
【最後に】
・最後まで読んでくださり、本当にありがとうございました。
・質問、ご意見、感想などあれば、はてなブログやTwitterで、コメントお願いします
・この内容が、読まれた方の、老後を含めた資産運用の参考に、少しでもなれば嬉しいです。
